大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于什么是支航宝相互分摊，相互宝分摊有什么用这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
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支付宝里的相互宝是怎么回事
答：安全，建议加入。至于为什么请看下面。
相互宝最近人均分摊金额从最初1分钱涨到1块4毛8。
有些拿笔的人、代理保险的人就坐不住，
什么相互宝是庞氏骗局，什么癌症患者控诉相互宝十宗罪，
这些文章都懒得打开，因为没有灵魂的文章不配。
无非就是相互宝动了商业保险的奶酪，
信口雌黄、狂撒狗血、恶语中伤，忒没意思。
还不是瞧人家相互宝已经有8000万人加入。
那相互宝从一分钱暴涨到如今的费用是否有猫腻？
今天就来揭底相互宝，扒他皮囊，露出灵魂瞧瞧，
货真不真，价实不实，扒完再说。
文章分为三部分：
一、相互宝发展崎岖，初心只是善举
二、相互宝不是保险，互助方式看深浅
三、要想保障一生好，那么不止相互宝
一、相互宝发展崎岖，初心只是善举
2009年起，阿里就有了员工互助的“蒲公英计划”，只要定期缴纳几十块钱，一旦员工或其家人不幸生病，就能从资金池里获得一笔互助款。
之后经历一番波折，2018年10月16日，相互保正式落地。
它携带的关键词是：0元加入，一人生病，大家出钱。
但好景不长，监管部门约谈相互保的合作方信美人寿，指出其涉嫌违规，要求信美人寿不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。
于是，相互保和保险脱钩，相互宝诞生。
从相互保到相互宝有很多变化：
最大区别在于相互宝没有承保机构，完全倚仗的是支付宝平台巨大信用背书。
可以十分明确的事实就是，相互宝绝不是保险！
二、相互宝不是保险，互助方式看深浅
相互宝通过减少赔付额、降低保费、缩小保障范围的方式，让更多的人在经济能力范围内，能为自己做点基础的保障。
但它终究只是一份社会互助计划，很多细节和商业保险区别很大：
两种模式差别最关键在于，互助模式的监管要求并不严格，所以两者就有很多细节不一致，
听我慢慢分析两者区别。
1、相互宝的理赔并不确定
这样的互助平台主体是民营公司，对股东和资金的要求不够严格。所以出现计划终止、公司偿付能力不够都很正常，理赔自然就不确定。
但保险就不一样，它是受《保险法》保护的，合同成立后，赔不赔，怎么赔，赔多少，都以合同为准。
当然了，在理赔上，相互宝也下了些功夫。
比如为了确保公平，相互宝设计了“赔审团”制度。当用户对救助决定产生争议时，可以申请由“赔审团”做出最终该不该赔的裁决，降低大家对理赔的担心。
相互宝赔审团条款说明
但是这项赔审依靠人的道德和同理心，而不是法律，
赔审事故出现的可能性还是存在的。
2、相互宝门槛低，分摊费用越来越高
相互宝的有两个特性：
一是加入门槛低，二是分摊费用会水涨船高。
从这两个方面分别揭开相互宝的实质。
1）加入门槛低，对真正的健康体不公平
说加入门槛低是因为健康告知很宽松，而且还有例外事项。
相互宝健康告知
可以看出，相互宝的健康告知非常宽松。
相互宝例外事项
从上面可以看出，
相互宝容纳了一大波儿因为身体状况而不能标体投保或买不了重疾险的人。
比如，乙肝小三阳，
只要肝功能和肝胆脾超声正常就能加入，但一般重疾险要求乙肝DNA正常才可投保。
远不止这点,比如先天性心脏病,
若已经自愈或者手术治愈满2年，心脏超声检查正常也可以加入。而一般重疾险对这项病要么拒保，要么也会进行严格的人工核保。
还有再比如三级以下的乳腺、甲状腺结节，相互宝对这两种结节在四级以下，都有机会按标准体加入。
相互宝作为补充，确实对高发疾病的部位加了一层保障。
最后再说说囊肿——
像单纯囊肿、生理性囊肿、巧克力囊肿、黄体囊肿、卵泡囊肿或多囊卵巢都可以加入。
身体条件较差的人很容易获得相互宝的大病保障，对那些真正是健康体、标准体的年轻人是有些不公平的，但是好在分摊费用暂时并不高。
2）分摊费用越来越高的秘密
相互宝费用暴涨148倍的秘密很简单：
分摊金额相当于保险的保费，但是分摊金额不是按商业保险那样精算出来，算法也公开透明。
支付宝条款里面的分摊金计算公式
患病来申请互助金的人将越来越多。
另外，互助计划只约定了单人最多分摊几毛或者几块钱，但如果互助金申请人数太多，我们分摊的金额也跟着水涨船高。
但如果是长期重疾险，每年交多少钱都是固定的，不论保险公司是否亏本，还是通货膨胀，每年缴费金额都是固定不变的。
相互宝分摊金额每年上涨是一个很不好的趋势，而且这个趋势还是肯定的。
我们先看看分摊金额上涨的情况：
确实，月最新一期虽然每人仅分摊1.48元，看起来并不算多，但相比于2月份，却增长近50倍。
（相互宝分摊金额暴涨趋势图）
分摊金额上涨的问题，网上一片热议：
那么相互宝的分摊金额为什么会上涨呢？
主要原因有以下3点：
i）加入的人越来越多：从一开始几百万人，到现在的8000万，参加的人数增加翻倍增长，即便发病率不变，理赔量也自然会上升。
相互宝实时加入人数
ii）之前很多人过了等待期
加入相互宝后，还有90天的等待期。
这个期间内，因疾病出险是不赔的，只能赔付意外导致的疾病。
之前因为很多人观望了一段时间才刚加入，还没过等待期。
现在距相互宝成立已经9个月了，很多人过了等待期，符合理赔要求的人自然多了，那需要赔付的总金额肯定上涨。
这是一个越来越接近社会正常发病率和赔付率的过程，也正常。之前的赔付额度低相当于我们是在享受前期市场的红利。
可正常的发病率和赔付率的前提下，这个分摊金额大概涨到什么程度呢？
据科学计算方法得出(想要详细了解，可以后台回复“分摊金额计算”获得详细计算过程)，年缴230元是上限。
也就是即便分摊金以后会涨，那你获得这项互助计划的大病保障，每年最多也就花个230元，不会再高了。
权衡一下，每年最多230元能获得一项30万/10万的大病保障，还是很划算的。
况且相互宝官方承诺过，首年的分摊金额不超过188元，超过的部分他们承担。
那我们按188元计算，分成24期（每月分摊2次），每一期大概7.83元，也不超过8元。
所以第一年内，每一期最多8块钱！别再担心了。
iii）从调查到理赔存在时间周期
相互宝的每一个互助案件，都会由专业的调查机构进严格的实地调查。
相互宝调查审核说明
7月份第二期的496起理赔案件中，其中不少案件2、3月就已经有了医院报告。但由于调查需要时间，很多在7月才获得理赔。
每一起赔付案例都很详细，信息比较透明。
3、相互宝的保障责任可以随时修改
其实保障内容也可能随时变更。
保险是国家统一监管的金融产品，而互助计划不是，互助平台不受太多监管，可以修改互助规则。
我们来举例说说具体保障内容，
相互宝里面的轻度重疾并不是我们平时重疾险里面说的轻症，这里的轻度重疾包括两项：
（1）未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌；
（2）TNM分期T2N0M0的前列腺癌。
其中提到的甲状腺癌，实质上属于要特别高发的重疾，在我国更是增长最快的恶性肿瘤之一。
《2015年中国癌症统计》显示，2003-2011年我国甲状腺癌的发病率每年增加20.1%。
《中国癌症登记年报2018》显示，全国范围内，甲状腺癌每年发病人数约17万人，在所有的恶性肿瘤中位于第七位。在15-44岁中青年人群中，甲状腺癌是发病率第一位的癌症。
更有相互宝理赔的数据来支说明：
2019年7月第二期互助病情况
但是，在各大重疾险里面，TNM分期T2N0M0的前列腺癌和甲状腺癌目前仍然是被划分在重大疾病里。
相互宝并不属于保险，所以轻易能把这两项改成轻度重症，从今年5月起，患甲状腺癌只能领5万互助金，而修改规则之前可以领30万。且不管是什么时候加入相互宝的人，都要遵守新的规则。
但同时，相互宝规定：
即便一个人患了这两种癌症，领到5万互助金后，此人依然可以留在相互宝计划中，而不用担心就此失去保护。
互助条款对轻度重症和重度重症的定义
幸好，甲状腺癌的花费一般都不高，但也不免让人担忧，要是以后其它保障也改了怎么办？
而不同于互助计划的保险，自合同成立后，保障内容就是固定的，保险公司不能随意更改。
从以上三个方面来看，相互宝确实和保险区别还是很大的。
三、要想保障一生好，那么不止相互宝
因为相互宝其实就是一项大病互助共济服务，除了性质不同于商业保险，作为一个大病互助服务，保障内容有限，起的作用也不够充分。
相互宝的互助金较低，保障包括癌症在内的100种疾病，互助金额如下：
按照互助条款，40以上的用户最多只能得到10万元互助金，40以下的用户则能得到30万。
商业保险规定的年龄分段就会比较宽松，一般在50岁投保，保额上限才会降到二三十万。
而且商业保险的保障内容很多。除了大病还有轻症、中症、癌症额外赔、豁免保费、赔现金价值等多项有价值服务。
既然相互宝的保额、保障内容稳定性、分摊费用都不确定，那么它注定只能起一个辅助作用，无法取代商业保险。
咱们的保障还是需要商业保险来起决定作用。
所以加入的人不用退出，没加入的人现在就加入。
最后还要反复强调：
每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，非常非常划算。
同时，相互宝内的规则也日趋完善，透明度很高，对我们普通人来说，真是一项非常好的社会保障计划。
但是，相互宝终究只能作为保障的补充，有它最好。我们的保障需求还是需要商业保险来彻底解决。
支付宝里的相互保每月扣1.44元那么多人都扣了，相互保的钱都去哪了
相互保是蚂蚁金服在2018年10月上线的一款互助型健康保险服务，由于操作上的一些违规，所以在2018年年底重新上架后，更名为相互宝。无需缴费就能够加入，享受30万的大病医疗保险，而自己付出的只是在他人患病需要赔付时，由所有的人来均摊这部分费用。
公式如下：参加者应分摊的金额=本期支付保障金（出险人数*保障金）+对应管理费（保障金*10%）/分摊中人数*份数。
现在，相互宝已经有8500多万人加入，按照这个数量，如果一个月平摊1.44元，就是说每月在相互宝中赔付出去的金额大约为1.22亿元。如果按照30万每人来计算，每个月大约有400多人理赔。
这其实就是相互宝中钱的去向了。当然，上面的结果我是计算出来的，实际的结果，在互助宝的主页中都有公式。
参与互助理赔的人，支付宝的这个互助产品对于每个人都是透明的。每期，支付宝都会将得到帮助的人的数量和信息公示出来，保证每个参与者的权益。和传统的保险相比，这类的互助保险投入更少，资金更加的透明，对于患病的人来说，30万可能就是一辈子。但是对于几千万人来说，要凑三十万真的就是少抽一支烟，少喝一杯水的事情。
因此，这样的产品其实既能够让支付宝获得收益，也能够帮助非常多需要帮助的人。
其实这样的产品，在以前就有很多的保险公司有类似的产品了，但这样的产品不同于传统的保险产品。
首先是没有先例，所以风控不好做；
其次，参保的人数不够时，有一个人生病，每个参保人承担的金额又有上限，对于保险公司其实是亏本的；
最后就是，保险公司的利润比较少，耗费人力去推广不划算。所以很少有保险公司愿意推类似的产品。
不过支付宝不同，支付宝算是发挥了自己的大流量优势，将自己的产品用户拉到了这个产品中，对于很多保险公司的门槛，反而对于支付宝不是太大的问题了。而且支付宝是先行赔付，再向用户收取平摊的费用，非常的人性，因此可以一下子做起来。
产品挺好的，花钱也不多，一年几十块钱就可以买一个放心，还是比较值得。
支付宝里面的相互宝分摊有用吗
1.有用肯定是有用的，其实就是相当保险。
而且和医保是不冲突的，不过它也不像医保
那么全面，主要针对比较大的疾病，觉得没
什么用处也可以退出。
结语:这是我自己的见解欢迎大家补充。
支付宝互助金什么意思
互助金的含义就是大家一起组织起来，然后其中某一个人出险的时候，大家一起出钱公摊损失。即分摊互助金的含义就是在危机到来的时候，大家一起互帮互助，共同出钱的意思。以支付宝为例，它常常会在14日和28日进行一次核算，参与成员每个人在里面分摊一部分资金，这样一起抵御风险。
我们知道，人总是会生病的。而加入分摊互助金计划之后，若有某成员遭遇重大疾病，那该成员就可以享有30万或10万元不等的保障金，而这个保障金费用就是由加入相互宝的所有成员分摊的。这个钱，其实就是每个人要承担的分摊互助金。
相互宝分摊有什么用
相互宝分摊是说所有参加相互宝的人当中，如果有人当月发生大病，那么由其他参加相互宝的人进行分摊。
OK，关于什么是支航宝相互分摊和相互宝分摊有什么用的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。