相互宝分摊消，相互宝老年防癌分摊287元了？
不值，保险额度太低。正常保险，看年龄，1700多更2500保300万。
为什么现在支付宝的相互宝分摊的费用每期都在增加？
前几天看到被罚的信息，内心一阵骚动！有点类似最初的余额宝的状态。虽然每次分摊几毛钱，但这个是真的应用给有需要的人了吗？还是说支付宝的相互保真的会让参与的人相互帮起来。余额宝动了银行的蛋糕，因为体量大，政策不得不给他正名。现在相互保能跟保险划等号或者大于号吗？期待中……
相互保分摊金额账单7块钱？
目前相互宝的分摊金额远没有达到7块钱，当下每期在1.5元左右，一个月两期，也就三块钱左右。7块钱应当是你家庭的总分摊，而不是个人分摊。分摊它是针对个体而言的，而不是以家庭为单位，账单7块钱与个人分摊要相互区分。
当然，可能你购买的不是支付宝的相互宝，而是其他平台的相互宝，那么可能存在个人分摊达到7块钱的情况，因为随着时间的推移发病率会出现上涨趋势，未来分摊要远远高于目前水平。
相互宝是保险产品吗？保险市场存在相互保，且在海外有较大的市场。根据国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)统计数据，截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。
但是在我国相互保的市场份额非常低，依照中金公司发布的研究报告，预计10年后相互保险市场份额有望达到10%——仅是有望达到10%。
虽然我国的相互保市场份额非常低，但是支付宝的相互宝仍然不是保险产品，因为此“宝”非彼“保”。支付宝先前用的名称是“相互保”，保险的“保”，与信美人寿合作推出的相互保险，为保险产品。
然而，互联网的相互保处于监管的空白地带，银保监会（原保监会）不承认相互保为保险产品，既相互保没有通过银保监会的审核，造成信美人寿涉嫌违规，也就不再参与相互保，退出该产品合作。
因此，相互宝其实不是保险产品，而是一款基于互联网的互助计划。以致后来支付宝只能自己搞，无奈将“相互保”改称为“相互宝”，好听一点的说法叫做升级。
相互宝正常合理的分摊费用应当高于18.75元依照保监会公布的0岁到40岁人群的25种重大疾病发病率大概为3%，每个月需要交的保费为3%*30万/40/12=18.75元（具体参数和计算方法可以参考“李永乐老师”关于这方面的计算），一年需要18.75*12=225元（以30万赔付计算）。
即该产品放到商业保险来说，保费起码设定为每月18.75元才能保持运营，否则就是赔本的。
然而，相互宝的保障范围扩展到100种重大疾病，年龄从40岁扩展到60岁。显而易见，实际保费要远远高于18.75。
假设0岁到60岁100种重大疾病的发病率是0岁到40岁25种重大疾病的发病率的7倍，为21%（图表中男性20%左右，女性在15%左右，且是25种重大疾病），那么每个月所交的保费应当是21%*30万/60/12=87.5元（假设赔付都是30万，毕竟实际轻症和40岁以上赔付只有5万和10万），远在18.75元之上。嗯……支付宝还要收取8%的管理费（升级后从10%降至8%），即使发病率只有21%，费用也要在87.5元之上。
细心的参与者会发现，升级之后有个年封顶为188元，分摊到每月的话大概为188/12=15.66元（高于的话可能用管理费垫付）。但是它仅限于2019年，未来应当且肯定会高于该分摊，要么它不敢做这样的承诺，而如今按照参与人数群体（偏年轻）和低发病率才能做这样的承诺。
那么为什么目前每期分摊费用只有一块多呢？不知道有没有发现，相互保的分摊费用从0.01元增长到如今每期接近1.5元（一个月3元左右），按倍数算的话已经增长近300倍，它是一个不断增长的过程。
换句话说，保险公司提供的保险它的主要利益点是在前期的低发病率和货币时间价值。因为每个人开始投保时，他的身体都是正常健康的，要不他就不满足投保条件。
但是随着时间的推移，特别是人越年迈，发病率逐渐增加（人的一生罹患重疾的概率高达72%），直到顶峰（人最终都是死于疾病）。所以，也可以理解为什么相互宝分摊费用出现逐渐增长趋势——未来还将持续增长（投保或参与人群偏年轻）。
而相互保这个可以随时退出的保险，反而会促使分摊费用进一步上涨，毕竟得到保障的人退出，也就不再交费；与此同时，随着分摊费用的增长，退出的人群会出现增加，也会造成留下的人当期（参加人数大量减少的某期）分摊更多的费用。所以呢，相互宝最终的结果会怎么样是不好断定的，它毕竟不是商业保险产品。
为什么参与的人群这么多？首先我国人口基数庞大，任何产品在我国都具有人口红利，容易形成市场；其次支付宝客户群体庞大，以致支付宝推出的任何产品都有大量的人簇拥；最后，我国人民都有贪小便宜的嗜好，毕竟是穷过来的，而相互宝有点虚假的宣传是分摊费用低至0.01元，以致很多人认为它的费用就徘徊在0.01元上下——保障范围这么广，保额这么高，你认为可能吗？
相互宝实际分摊费用与商业重大疾病险保费种终不会相差太远如果相互宝具有绝对的优势，那么商业险中的重大疾病险还能卖得出去吗？
即使感觉相互宝30万保额太低，那么也可以购买多平台的相互宝来提高相应的保额，比如京东同样推出此类产品，也就没有必要通过购买商业重大疾病险来提高相应的保额了。
既然重大疾病险仍然存在，且销售未受到相互宝的太大冲击，那么显而易见，相互保在分摊费用和保障方面并没有多大优势，有优势的仅是相互保实际分摊费用还没有达到理论分摊费用，发病率还未达到顶峰。
当然，即使发病率达到顶峰，单从费用来说也会低于重大疾病商业保险保费中的保障支出，主要原因是货币存在时间价值。
商业保险交费通常是十年二十年，且人寿保险通常与投资理财项目挂钩，存在现金价值，而相互宝你想保多久就必须交多久，如果没有发病，通常是到60岁的交费期，且保障期可能没有商业险长（有些重大疾病保障到70岁，甚至更长）。
要不要继续分摊？要不要继续分摊因人而异，但建议继续分摊，因为人的一生罹患重疾的概率高达72%，其次相对商业险是后交费，可以随时终止，以及分摊到每期的费用相对较低，一般人都能承受。当然，如果你已经购买了商业重大疾病险，那么可以选择不继续分摊，节省保费支出。
这个月支付宝的相互宝分摊到了296元？
我觉得每个月全家保障只需要花费几块钱就可以安心了真的挺好的，而不是花上千上万买的商业险到最后因为某个你看不到的条例而拒绝赔付好的多的多，比某什么信要一年的等待期平台靠谱多了，真正为我们的只有90天等待期，刚开始基本上还是免费加入 ，真的非常良心！
支付宝怎么改分摊金额？
具体步骤:1、点击手机上的支付宝，点击进入。
2、点击右下角的我的。
3、然后点击其中的相互宝进入。
4、点击相互宝自己的互助金，点击进入。
5、选择其中的互助计划详情，点击打开。
6、在这里下拉到底，选择其中的退出互助计划。
7、然后点击其中的我还想放弃，即可完成