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保险人分摊损失的几种主要方法
我国《保险法》采用了按比例分摊责任，并且明确规定了责任分摊的原则和方式。
《保险法》第40条规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”
比例责任分摊。不区分同时重复保险与异时重复保险，各保险人就其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这种分摊法在理论上假设保险债务为可分之债，多数债务人(保险人)之间彼此无连带关系，各自按承保比例单独承担保险赔偿责任。
相关知识：主要分摊方式
重复保险分摊的方式一般有：比例责任制、限额责任制、顺序责任制。
比例责任制
各保险人按照其保险金额，依比例分担赔偿损失的责任。其公式为：某保险人分摊的赔偿责任=(某保险人承保的保险金额/所有保险人承担的保险金额)×损失金额。
独立责任制
独立责任制又称限额责任制，是按照各保险人在无他保情况下单独应负的赔偿金额作为基数加总得出各家应分摊的比例，然后据此比例计算赔款的方法，即按各保险人单独赔付时应承担的最高责任比例来分摊损失赔偿责任的方法。独立责任又称限额责任，是在无他保的情况下，保险人按其承保金额所负的损失赔偿责任。
其公式为：某保险人分摊的赔偿责任=(某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总额)×损失金额
顺序责任制
这是根据各保险人出立保单的顺序来确定赔偿责任，即先由第一个出立保单的保险人在其保险金额限度内赔偿，再由第二个保险人对超过第一个保险人保险金额的损失部
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保险人分摊损失的方法是
分摊原则主要有两种：
1、比例责任制。比例责任制又称保险金额比例分摊制，是各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失的方式。
2、责任限额制。责任限额制也称赔款比例分摊制，是指保险人承担的赔偿责任以单独承保时的赔款额作为分摊的比例而不是以保额为分摊的基础。
来源：沃保保险网资格考试频道
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保险人分摊损失的方法
分摊原则主要有两种：
1、比例责任制。比例责任制又称保险金额比例分摊制，是各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失的方式。
2、责任限额制。责任限额制也称赔款比例分摊制，是指保险人承担的赔偿责任以单独承保时的赔款额作为分摊的比例而不是以保额为分摊的基础。
来源：沃保保险网资格考试频道
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保险分摊损失职能的关键是什么呢
保险分摊损失职能的关键是预计损失。
扩展资料
一、对于保险分摊损失的认识
保险职能是分摊损失和组织经济补偿是保险的最基本的职能，体现了保险制度的本质特征，反映了保险活动的基本内容。分摊损失是将处在同类危险中的多数单位和个人，通过直接或间接的方式集合为一个整体，根据危险发生的频率、损失的额度及保险金额，在危险发生之前由各单位及个人分摊一定金额，形成保险基金，当危险事故发生后，以此赔偿少数单位或个人所遭受的损失。组织经济补偿是在集合多数人分散危险，共同建立保险基金的基础上，对因危险事故发生而遭受损失的少数成员予以经济上的补偿。分摊损失与组织经济补偿是相辅相承的有机整体，分摊损失通过一定的组织形式，把社会上相互独立的个体集合在一起，共同形成保险基金，为补偿损失提供了前提条件。
二、为什么会存在保险分摊损失职能？
因为保险是通过投保人缴纳保险费，建立保险基金，以有效的运作基金，来实现对遭受损失的被保险人或受益人提供经济保障。保险是将在一定时期可能发生的风险损失的总额，在有共同风险的投保人之间平均化，由所有投保人平均分担，从而把个别单位或个人难以承受的风险损失，变成多数人能够承担的风险损失。这实际上就是把风险损失均摊给所有保险人。
各种自然灾害和意外事故，对社会生产过程和人们正常生活所造成的损失，具有很大的偶然性。这种偶然性的危险损失，是人类无法避免的。对此，人们可以运用已经掌握的社会科学和自然科学知识，将各种可能预料到的偶然性危险固定化，将偶然性危险视同必然性危险，事先进行危险损失的经济支出。这种经济支出是在有共同危险损失顾虑的经济单位和个人之间进行的。大家根据所掌握的这种共同危险造成损失的范围、频度，在危险发生之前就聚集资金，危险发生后将这笔资金用于遭受损失的经济单位和个人，将损失分散给众人，由有共同危险顾虑的经济单位或个人分摊。
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