本篇文章给大家谈谈伤病分摊，以及对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。
本文目录：
健康保险的成本分摊
健康保险的种类有医疗保险，疾病保险，收入保障保险，长期护理保险。投保健康保险买到适合被保险人保障需求的保险才是好的。一份合适的健康保险需要根据被保险人的实际年龄，性别，身体健康状况，性别等各方面的情况量身定制。
健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
健康保险的特点：
（一）保险期限
除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。
（二）精算技术
健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。
（三）健康保险的给付
关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。
（四）经营风险的特殊性
健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很难加以控制。
（五）成本分摊
由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。
（六）合同条款的特殊性
健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。
健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。
（七）健康保险的除外责任
健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
杜兰特跟腱断裂获赔1400万，那易建联能得到多少？
当易建联在无对抗的情况下忽然倒在地上，而且捂住自己的跟腱痛苦不堪时，很多人开始担心，是不是跟腱断裂的悲剧发生了。尽管在等待诊断结果的过程中，大家都一直在默默期待，可最终的结果依然是没有奇迹发生，已经算是老将的易建联，遭遇了自己职业生涯至今最严重的伤病。
抛开职业生涯以及个人健康的角度不说，单单从经济利益的保障来说，一般这种顶级运动员都是会为自己的身体专门购置一份保险的，避免一些重大的、足以影响个人职业生涯的伤病发生。
与易建联同样遭遇了跟腱断裂伤病的杜兰特，就是非常典型的一个代表。去年总决赛，他为了追求三连冠的伟业，同样是在没有完全恢复的情况下复出，结果得不偿失。不过，这个伤病也使得杜兰特得到了保险条款的保障。
因为根据NBA与保险公司的协议规定，如果一名球员因为某个伤病缺席了42场以上的比赛，那么就有保险公司来支付这名球员赛季剩余场次的80%的工资，也就是说，虽然KD本赛季一场没打就能拿到1448万美元，但这当中大部分都是由保险公司来负担的。
当然了，大家不要看到这个就感觉非常离谱，因为保险公司永远是靠着概率来盈利，毕竟像跟腱断裂这种级别的伤病，可能一个赛季全联盟就是几个，但是每年NBA各个球队在这方面的保险费用投入是非常高的。归根到底，这还是和其他保险一样，是通过大家共同出力，最终分摊风险的。
而作为中国顶级运动员，易建联同样也有人寿保险的保障，假如下个赛季易建联因为伤病没法复出比赛，同时他又没有决定退役的话，那么他2000万的年薪将会有保险来负担，大大降低了球队的风险，同时也确保了球员的个人利益有最大程度的保障。
当然了，对于易建联来说，如今要思考的一个问题，其实不单单是金钱的问题了，而是在未来该做如何选择的事情，因为以他现在的年纪，断了跟腱，这基本上就是一个毁灭性伤病了，就算以后复出，恐怕也很难有好的状态保障。作为这种级别的球员，其实是会讲究退役时的排面的，如果他在现在这一刻选择退役，那么几乎是完美的谢幕，其实未尝不可啊。
健康保险的特点
健康保险的特点
（一）保险期限
除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。
（二）精算技术
健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。
（三）健康保险的给付
关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。
（四）经营风险的特殊性
健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很难加以控制。
（五）成本分摊
由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。
（六）合同条款的特殊性
健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。
健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。
（七）健康保险的除外责任
健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。
健康保险具有给付性
按照保险责任
健康保险按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。
构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：
第一，必须是由于明显非外来原因所造成的。
第二，必须是非先天性的原因所造成的。
第三，必须是由于非长存的原因所造成的。
按给付方式划分
健康保险按给付方式划分，一般可分为三种：
1、给付型，保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付保险金。保险金的数目是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。各保险公司的重大疾病保险等就属于给付型。
2、报销型，保险公司依照被保险人实际支出的各项医疗费用按保险合同约定的比例报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型。
3、津贴型，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。
特点编辑
（一）保险期限
除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。
（二）精算技术
健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。
（三）健康保险的给付
关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。
（四）经营风险的特殊性
健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很难加以控制。
（五）成本分摊
由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。
（六）合同条款的特殊性
健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。
健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。
（七）健康保险的除外责任
健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。
种类编辑
医疗保险
医疗保险是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。
医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。
医疗保险就是医疗费用保险的简称。
1.医疗保险的主要类型
（1）普通医疗保险
（2）住院保险
（3）手术保险
（4）综合医疗保险
2.医疗保险的常用条款
（1）免赔额条款
免赔额的计算一般有三种：一是单一赔款免赔额，针对每次赔款的数额；二是全年免赔额，按全年赔款总计，超过一定数额后才赔付；三是集体免赔额，针对团体投保而言。
（2）比例给付条款
或称共保比例条款。在大多数健康保险合同中，对于保险人医疗保险金的支出均有比例给付的规定，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。
比例给付，既可以按某一固定比例给付，也可按累进比例给付。
（3）给付限额条款
一般对保险人医疗保险金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。
疾病保险
疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险。通常这种保单的保险金额比较大，给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。
1.疾病保险的基本特点
（1）个人可以任意选择投保疾病保险，作为一种独立的险种，它不必附加于其他某个险种之上。
（2）疾病保险条款一般都规定了一个等待期或观察期，观察期结束后保险单才正式生效。
（3）为被保险人提供切实的疾病保障，且程度较高。
（4）保险期限较长。
（5）保险费可以分期交付，也可以一次交清。
2.重大疾病保险
重大疾病保险保障的疾病一般有心肌梗塞、冠状动脉绕道手术、癌症、脑中风、尿毒症、严重烧伤、暴发性肝炎、瘫痪和重要器官移植手术、主动脉手术等。
（1）按保险期间划分
①定期重大疾病保险
②终身重大疾病保险
（2）按给付形态划分
按给付形态划分，重大疾病保险有提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型、回购式选择型五种。
收入保障保险
收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。
1.收入保障保险的含义
提供被保险人在残废、疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失补偿的保险即是收入保障保险。
收入保障保险一般可分为两种，一种是补偿因伤害而致残废的收入损失，另一种是补偿因疾病造成的残废而致的收入损失。
（1）给付方式
收入保障保险的给付一般是按月或按周进行补偿，每月或每周可提供金额相一致的收入补偿。
残疾收入保险金应与被保险人伤残前的收入水平有一定的联系。在确定最高限额时，保险公司需要考虑投保人的下述收入：①税前的正常劳动收入；②非劳动收入；③残疾期间的其它收入来源；④适用的所得税率。
收入保障保险除了在被保险人全残时给付保险金外，还可以提供其它利益，包括残余或部分伤残保险金给付、未来增加保额给付、生活费用调整给付、残疾免缴保费条款，以及移植手术保险给付、非失能性伤害给付、意外死亡给付。这些补充利益作为特殊条款通过缴纳附加保费的方式获得。
（2）给付期限
给付期限为收入保障保单支付保险金最长的时间，可以是短期或长期的，因此有短期失能及长期失能两种形态。短期补偿是为了补偿在身体恢复前不能工作的收入损失，而长期补偿则规定较长的给付期限，这种一般是补偿全部残废而不能恢复工作的被保险人的收入。
（3）免责期间
又称等待期间或推迟期。是指在残疾失能开始后无保险金可领取的一段时间，即残废后的前一段时间，类似于医疗费用保险中的免责期或自负额，在这期间不给付任何补偿。
2.残疾的定义
残疾指由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状，并影响正常生活和工作能力。通常导致残疾的原因有先天性的残障、后天疾病遗留、意外伤害遗留。收入保障保险对先天性的残疾不给付保险金，并规定只有满足保单载明的全残定义时，才可以给付保险金。
（1）完全残废
完全残废一般指永久丧失全部劳动能力，不能参加工作（原来的工作或任何新工作）以获得工资收入。
全部残废给付金额一般比残废前的收入少一些，经常是原收入的75%~80%。
（2）部分残废
部分残废是与全部残废的定义相对而言，是指部分丧失劳动能力。如果我们把全部残废认为是全部的收入损失，部分残废则意味着被保险人还能进行一些有收入的其他职业，保险人给付的将是全部残废给付的一部分。
部分残废给付=全部残废给付×（残废前的收入－残废后收入）/残废前的收入
（3）其他给付类型
收入补偿保险是对被保险人的收入损失进行有效的补偿，通常因条件的不同而具有不同类型。
长期护理保险
长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。
长期护理保险的保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级，但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。
典型长期看护保单要求被保险人不能完成下述五项活动之两项即可：①吃；②沐浴；③穿衣；④如厕；⑤移动。除此之外，患有老年痴呆等认知能力障碍的人通常需要长期护理，但他们却能执行某些日常活动，为解决这一矛盾，所有长期护理保险已将老年痴呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在内。
长期护理保险保险金的给付期限有一年、数年和终身等几种不同的选择，同时也规定有20天、30天、60天、90天、100天或者说80天等多种免责期。免责期愈长，保费愈低。
长期护理保险的保费通常为平准式，也有每年或每一期间固定上调保费者，其年缴保费因投保年龄、等待期间、保险金额和其它条件的不同而有很大区别。一般都有豁免保费保障，即保险人开始履行保险金给付责任的60、90或180天起免缴保费。
此外，所有长期护理保险保单都是保证续保的。
最后，长期护理保险还有不没收价值条款规定。
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