大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下什么是相互保的分摊比例的问题，以及和相互保分摊是什么意思的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！
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支付宝中的相互宝有没有xx性每月分摊这么多，真的有那么多人收到互助金吗
如期而至，10月第二期公示出来了，预计每人分摊3.06元，参与分摊的人数为8968.2万，分摊总额为2.662亿元。
现在大家是不是对相互宝存在不信任？
从9月第二期到现在连续三期，分摊人数、待帮助人数、分摊金额已经趋于稳定，数据变化不像前面那样波动非常大。
网上总是有那么一群人以为相互宝是欺诈性质，会联合加入的用户虚报资料骗取分摊费，但是以我个人的看法，这个问题应该不会存在。
我查看了很多申请补助的用户，他们加入相互宝也有很长的时间了，在过去也是帮助数千人分摊金额大多在10元以上。
而点进个人资料可以看到非常详细的病历诊断书等，这些资料非常齐全，如果审核的工作人员要联合加入用户骗保，这个资料绝对不可能拿到手，因为都有医院的大红章以及医生的签名等。
至于互助金这块，是根据病情的严重性来确定的，少的在5万元左右，而最高的30万元，一旦申请通过他们肯定能够及时拿到这笔钱，因此大家可以放心。
支付宝的相互保怎么样
大家好，我是猩猩。
你知道最近相互宝上闹得沸沸扬扬的“赔审”事件吗？
相互宝成员唐某，意外跌入深坑陷入昏迷，家人申请相互宝发放互助金，但调查员在核查过程中发现，唐某在加入相互宝前，曾因皮肌炎长期服用激素类药物，不符合健康告知要求，所以决定不予理赔。唐某妻子对调查员结论不认可，认为皮肌炎并非导致意外和昏迷的原因，连续服药的情况也在两年前，并不违背健康要求，遂发起“赔审”。
短短五小时，便有25万名“赔审员”参与了这场审议，并留下了两万多条观点，“皮肌炎”百度搜索指数也在当日直线上升。
就像在龙卷风的中心一样，两万多条观点没有一条关心唐某如何，更没有人关心这场争论会给他的家庭带来什么样的伤害。他们和“赔审员”一样，是平等的自然人，却像是在等待审判的“囚徒”。
再说相互宝。
和目前网络上常见的众筹互助形式不同，相互宝的赔付由所有成员强制分摊，而非自愿捐献，所有成员都是一个“利益共同体”。
相互宝更不是保险，它既没有保险公司作为赔付方，也没有纳入保险监管体系。
相互宝试图将保险和众筹结合在一起，但最终只剩下了一场闹剧和一个被伤害的家庭。
或者留下的还有对保险公司的理解？“赔审员”和保险公司中的审核人员多么相似，这时候如果站在消费者的角度，是不是又该发出“买保险时什么都说得好，要理赔了各种赔不了”的感叹了呢？
我不否认相互宝或许能够给中国保险市场带来一点不一样的东西，这种机制也有可能对保险行业形成冲击。
但它毕竟不是保险，有时候保险“冰冷”的条款反而更可靠。
好了，本期话题可能有点沉重，但相互宝真的不能代替保险，小伙伴们也别怕买保险遇到什么坑，我这里准备了一份“保险避坑”指南，有需要的小伙伴，可以关注下我的头条号猩猩说财，私信回复“保险避坑”即可获得。
多听猩猩唠叨，少走理财弯路，我们下期再见！
支付宝里的相互宝是怎么回事
答：安全，建议加入。至于为什么请看下面。
相互宝最近人均分摊金额从最初1分钱涨到1块4毛8。
有些拿笔的人、代理保险的人就坐不住，
什么相互宝是庞氏骗局，什么癌症患者控诉相互宝十宗罪，
这些文章都懒得打开，因为没有灵魂的文章不配。
无非就是相互宝动了商业保险的奶酪，
信口雌黄、狂撒狗血、恶语中伤，忒没意思。
还不是瞧人家相互宝已经有8000万人加入。
那相互宝从一分钱暴涨到如今的费用是否有猫腻？
今天就来揭底相互宝，扒他皮囊，露出灵魂瞧瞧，
货真不真，价实不实，扒完再说。
文章分为三部分：
一、相互宝发展崎岖，初心只是善举
二、相互宝不是保险，互助方式看深浅
三、要想保障一生好，那么不止相互宝
一、相互宝发展崎岖，初心只是善举
2009年起，阿里就有了员工互助的“蒲公英计划”，只要定期缴纳几十块钱，一旦员工或其家人不幸生病，就能从资金池里获得一笔互助款。
之后经历一番波折，2018年10月16日，相互保正式落地。
它携带的关键词是：0元加入，一人生病，大家出钱。
但好景不长，监管部门约谈相互保的合作方信美人寿，指出其涉嫌违规，要求信美人寿不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。
于是，相互保和保险脱钩，相互宝诞生。
从相互保到相互宝有很多变化：
最大区别在于相互宝没有承保机构，完全倚仗的是支付宝平台巨大信用背书。
可以十分明确的事实就是，相互宝绝不是保险！
二、相互宝不是保险，互助方式看深浅
相互宝通过减少赔付额、降低保费、缩小保障范围的方式，让更多的人在经济能力范围内，能为自己做点基础的保障。
但它终究只是一份社会互助计划，很多细节和商业保险区别很大：
两种模式差别最关键在于，互助模式的监管要求并不严格，所以两者就有很多细节不一致，
听我慢慢分析两者区别。
1、相互宝的理赔并不确定
这样的互助平台主体是民营公司，对股东和资金的要求不够严格。所以出现计划终止、公司偿付能力不够都很正常，理赔自然就不确定。
但保险就不一样，它是受《保险法》保护的，合同成立后，赔不赔，怎么赔，赔多少，都以合同为准。
当然了，在理赔上，相互宝也下了些功夫。
比如为了确保公平，相互宝设计了“赔审团”制度。当用户对救助决定产生争议时，可以申请由“赔审团”做出最终该不该赔的裁决，降低大家对理赔的担心。
相互宝赔审团条款说明
但是这项赔审依靠人的道德和同理心，而不是法律，
赔审事故出现的可能性还是存在的。
2、相互宝门槛低，分摊费用越来越高
相互宝的有两个特性：
一是加入门槛低，二是分摊费用会水涨船高。
从这两个方面分别揭开相互宝的实质。
1）加入门槛低，对真正的健康体不公平
说加入门槛低是因为健康告知很宽松，而且还有例外事项。
相互宝健康告知
可以看出，相互宝的健康告知非常宽松。
相互宝例外事项
从上面可以看出，
相互宝容纳了一大波儿因为身体状况而不能标体投保或买不了重疾险的人。
比如，乙肝小三阳，
只要肝功能和肝胆脾超声正常就能加入，但一般重疾险要求乙肝DNA正常才可投保。
远不止这点,比如先天性心脏病,
若已经自愈或者手术治愈满2年，心脏超声检查正常也可以加入。而一般重疾险对这项病要么拒保，要么也会进行严格的人工核保。
还有再比如三级以下的乳腺、甲状腺结节，相互宝对这两种结节在四级以下，都有机会按标准体加入。
相互宝作为补充，确实对高发疾病的部位加了一层保障。
最后再说说囊肿——
像单纯囊肿、生理性囊肿、巧克力囊肿、黄体囊肿、卵泡囊肿或多囊卵巢都可以加入。
身体条件较差的人很容易获得相互宝的大病保障，对那些真正是健康体、标准体的年轻人是有些不公平的，但是好在分摊费用暂时并不高。
2）分摊费用越来越高的秘密
相互宝费用暴涨148倍的秘密很简单：
分摊金额相当于保险的保费，但是分摊金额不是按商业保险那样精算出来，算法也公开透明。
支付宝条款里面的分摊金计算公式
患病来申请互助金的人将越来越多。
另外，互助计划只约定了单人最多分摊几毛或者几块钱，但如果互助金申请人数太多，我们分摊的金额也跟着水涨船高。
但如果是长期重疾险，每年交多少钱都是固定的，不论保险公司是否亏本，还是通货膨胀，每年缴费金额都是固定不变的。
相互宝分摊金额每年上涨是一个很不好的趋势，而且这个趋势还是肯定的。
我们先看看分摊金额上涨的情况：
确实，月最新一期虽然每人仅分摊1.48元，看起来并不算多，但相比于2月份，却增长近50倍。
（相互宝分摊金额暴涨趋势图）
分摊金额上涨的问题，网上一片热议：
那么相互宝的分摊金额为什么会上涨呢？
主要原因有以下3点：
i）加入的人越来越多：从一开始几百万人，到现在的8000万，参加的人数增加翻倍增长，即便发病率不变，理赔量也自然会上升。
相互宝实时加入人数
ii）之前很多人过了等待期
加入相互宝后，还有90天的等待期。
这个期间内，因疾病出险是不赔的，只能赔付意外导致的疾病。
之前因为很多人观望了一段时间才刚加入，还没过等待期。
现在距相互宝成立已经9个月了，很多人过了等待期，符合理赔要求的人自然多了，那需要赔付的总金额肯定上涨。
这是一个越来越接近社会正常发病率和赔付率的过程，也正常。之前的赔付额度低相当于我们是在享受前期市场的红利。
可正常的发病率和赔付率的前提下，这个分摊金额大概涨到什么程度呢？
据科学计算方法得出(想要详细了解，可以后台回复“分摊金额计算”获得详细计算过程)，年缴230元是上限。
也就是即便分摊金以后会涨，那你获得这项互助计划的大病保障，每年最多也就花个230元，不会再高了。
权衡一下，每年最多230元能获得一项30万/10万的大病保障，还是很划算的。
况且相互宝官方承诺过，首年的分摊金额不超过188元，超过的部分他们承担。
那我们按188元计算，分成24期（每月分摊2次），每一期大概7.83元，也不超过8元。
所以第一年内，每一期最多8块钱！别再担心了。
iii）从调查到理赔存在时间周期
相互宝的每一个互助案件，都会由专业的调查机构进严格的实地调查。
相互宝调查审核说明
7月份第二期的496起理赔案件中，其中不少案件2、3月就已经有了医院报告。但由于调查需要时间，很多在7月才获得理赔。
每一起赔付案例都很详细，信息比较透明。
3、相互宝的保障责任可以随时修改
其实保障内容也可能随时变更。
保险是国家统一监管的金融产品，而互助计划不是，互助平台不受太多监管，可以修改互助规则。
我们来举例说说具体保障内容，
相互宝里面的轻度重疾并不是我们平时重疾险里面说的轻症，这里的轻度重疾包括两项：
（1）未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌；
（2）TNM分期T2N0M0的前列腺癌。
其中提到的甲状腺癌，实质上属于要特别高发的重疾，在我国更是增长最快的恶性肿瘤之一。
《2015年中国癌症统计》显示，2003-2011年我国甲状腺癌的发病率每年增加20.1%。
《中国癌症登记年报2018》显示，全国范围内，甲状腺癌每年发病人数约17万人，在所有的恶性肿瘤中位于第七位。在15-44岁中青年人群中，甲状腺癌是发病率第一位的癌症。
更有相互宝理赔的数据来支说明：
2019年7月第二期互助病情况
但是，在各大重疾险里面，TNM分期T2N0M0的前列腺癌和甲状腺癌目前仍然是被划分在重大疾病里。
相互宝并不属于保险，所以轻易能把这两项改成轻度重症，从今年5月起，患甲状腺癌只能领5万互助金，而修改规则之前可以领30万。且不管是什么时候加入相互宝的人，都要遵守新的规则。
但同时，相互宝规定：
即便一个人患了这两种癌症，领到5万互助金后，此人依然可以留在相互宝计划中，而不用担心就此失去保护。
互助条款对轻度重症和重度重症的定义
幸好，甲状腺癌的花费一般都不高，但也不免让人担忧，要是以后其它保障也改了怎么办？
而不同于互助计划的保险，自合同成立后，保障内容就是固定的，保险公司不能随意更改。
从以上三个方面来看，相互宝确实和保险区别还是很大的。
三、要想保障一生好，那么不止相互宝
因为相互宝其实就是一项大病互助共济服务，除了性质不同于商业保险，作为一个大病互助服务，保障内容有限，起的作用也不够充分。
相互宝的互助金较低，保障包括癌症在内的100种疾病，互助金额如下：
按照互助条款，40以上的用户最多只能得到10万元互助金，40以下的用户则能得到30万。
商业保险规定的年龄分段就会比较宽松，一般在50岁投保，保额上限才会降到二三十万。
而且商业保险的保障内容很多。除了大病还有轻症、中症、癌症额外赔、豁免保费、赔现金价值等多项有价值服务。
既然相互宝的保额、保障内容稳定性、分摊费用都不确定，那么它注定只能起一个辅助作用，无法取代商业保险。
咱们的保障还是需要商业保险来起决定作用。
所以加入的人不用退出，没加入的人现在就加入。
最后还要反复强调：
每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，非常非常划算。
同时，相互宝内的规则也日趋完善，透明度很高，对我们普通人来说，真是一项非常好的社会保障计划。
但是，相互宝终究只能作为保障的补充，有它最好。我们的保障需求还是需要商业保险来彻底解决。
相互保分摊越来越多，该退出吗
相对于个人，每月几元钱能换来三十万的保障确实划算。相信参予的人也会安慰自己权当作善事。但几千万人每月众筹总额是可观的，善款是否发到真正需要人手中？金额是否准确？总额8%的管理费（一个月几千万）怎么运作？相互保既然是用的公众资金就应该给公众一个明示。私人的筹款有些还会给大众公示用款，况且相互保那么大公司，需要取信大众。支付宝一直在推相互保就说明这是商业项目，我觉得大家莫让自己的善心喂了狗
住院期间加入了相互保，过了几天确诊了，能赔付吗
经济观察网记者田进2018年10月16日，蚂蚁保险、信美人寿相互保险社(简称“信美相互”)在支付宝平台联合推出了一项互助型健康保障服务——相互保，相互制寿险作为在中国的一种新生事物吸引了人们的目光。只是，“相互保”保障的范围有多大，是否真能实现一人生病，药费均摊成为了人们新的关注点。何为相互制寿险据信美相互相关负责人介绍，“相互保”是信美相互在相互制寿险上的一个实践。相互制保险，即有共同风险的人缴纳保费形成保障资金池，通过互保互助来分摊风险，相互制寿险便是主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险。2015年1月23日，保监会印发《相互保险组织监管试行办法》，相互保险迎来首份规范化文件。2016年6月22日，保监会正式批准筹建国内首家相互制寿险机构——信美相互。中央财经大学保险学院院长郝演苏对经济观察网介绍，开发相互制寿险必须要有牌照，从监管角度来讲，“相互保”是属于信美相互的，支付宝并没有开发产品的资格，只是售卖的平台，与其他可在支付宝售卖的保险产品一样。据了解，“相互保”与一般的商业健康保险不同，满足“相互保”条件的用户，0元加入后即处于保障状态。当发生支付患病成员保障金情况时，所有参保人将分摊赔付的保障金，参保人同时还需分摊保障金10%的管理费。保障金与管理费分摊金额将于每月14日及28日通过支付宝自动划扣，但每一个赔付案件的分摊金额不会超过0.1元。那么以此推算，一年下来，保障金与管理费分摊到参与“相互报”的客户将是多少钱？对此，信美相互相关负责人向经济观察网介绍，相互保的分摊额度与相互保成员的实际重疾发生率高度相关，而实际重疾发生率受人群的年龄分布、性别分布、地域分布等多种因素影响。基于中国的重大疾病发生情况以及保险行业的经验数据，预估相互保第一年每个人的实际分摊额度为100多元，但也有可能为200多元。据记者了解，当前，市面上现有互联网重疾保障，年付费价格最低在200-300元之间。保障作用几何？在支付宝的“相互保”产品的宣传语上，“0元加入，30万保障”成为最大的吸引点之一。与此同时，“相互保”也设置了系列门槛。在客户参加“相互保”前需同意的《相互保规则》中，提到加入相互保的条件为需满足年龄在18-59岁之间、芝麻分达650分及以上且身体健康状况符合健康告知的要求，而健康告知包括被保险人近两年内没有连续服药超过30天或连续住院超过15天等系列规定。在赔付金额上，蚂蚁金服相关工作人员向经济观察网介绍，赔付金额按照大病初次确诊时的年龄划分两段，40岁以下30万，40-59岁10万。武汉大学社会保障研究中心主任向运华向经济观察网表示，与社保和传统商业保险相比，“相互保”弱势体现在设置门槛和赔付金额上。首先门槛决定了保障的对象群体有限，60岁以上的老年人就不能加入，50多岁的中老年人芝麻信用分达到650分以上的不是很多，他们并不常用支付宝，因此实际上很多50多岁的人也不能加入，其次，超过40岁保障金为10万，保障水平有限。向运华补充说道，相互保也有其独特的优势，如先享受保障后分摊费用，保的大病种类包含恶性肿瘤在内100种疾病。相互保借助支付宝的强大平台品牌优势和营销渠道优，截至10月18日，已有超两百万人参与，能对现有的大病重疾保障提供补充，可以惠及更多缺乏商业健康保障的群体。郝演苏对经济观察网表示，当前中国的相互保险市场业务和规模并没有做起来，还有很大的发展空间，当前仍是传统商业保险占主导地位。一方面是因为相互保险市场基础薄弱，在中国的发展时间短，另一方面是相互保险是针对特定的人群，联合起来做的一个保障化安排，但很多人仍对相互保险不了解，认同感也较低。
关于什么是相互保的分摊比例的内容到此结束，希望对大家有所帮助。