万能分摊软件，行李收纳方法省空间？
列清单：无论出行前考虑得再仔细周全，到头来还是可能落下一两样特别重要的东西。相信很多妈妈们都有过出门丢三落四的尴尬经历吧，不是奶粉瓶没带，就是尿不湿忘拿。所以收拾行李前，最好简单列一个清单，把出行必备品都罗列清楚，尤其是涉及宝宝的用品，根据清单仔细对照，不就一目了然了嘛。
行李不必多，学会断舍离：很多人出门都有一种“也许”、“可能”的心态，觉得这个有用，先带着看看。但行李其实根本不用带这么多。平时不常用的，出门也不会用上，所以不用“患得患失”，带上日常必备品就够了。
厚衣压箱底，重物放底部：完美打包行李箱的第一步就要填平底层，把厚重衣服放在底端再适合不过。而且尽量把重物分摊在底部，让整个行李箱受力均匀，便于推拉行走。
能卷的就不要折：收纳衣物，就一个字：卷！把衣服卷起来，不仅可以节省空间，还能保护一些易碎物品。
收纳包分类：如果行李不是很厚很多，可以考虑上网购买一些收纳包，归类放置每一种行李。重量沉的包裹放底部，轻的包裹放上面，凹槽处还能再填充一些衣物。
占据行李箱最多空间的就是各种各样的衣物了，尤其对于爱美的妈妈来说，每次出行都想多带几套衣服、鞋子，无奈总是装不下。
其实折叠衣物有妙招，看看这些干货你也能成为收纳达人。
衣服
最万能的方法还是卷起来。快速、高效、省空间，还能使那些容易皱的衣服减少些皱纹，保持平整。T恤等一些柔软质料的衣物还可以借用袜子来帮忙。
担心褶皱的、比较轻薄的衣服，可以借用一本杂志来折叠，折好后放在行李的最上面。
裙装、风衣或者一些浅色系衣物怕脏怕皱，可以用透明袋套起来，和其他行李隔离开。
裤子
第一种方法，依然是卷。
第二种方法就是“折叠方块”。类似牛仔裤等一些硬质布料，可以选择分段折叠，折成方块后，不要平铺，竖立着摆放在行李箱中，这样一来，哪怕带上7、8条裤子，也不会占据多少地方。
还是找装修公司好呢？
对于现在的上班族来说，想要在二线城市买套房，真的是难呀!然而对于那些已经买了房的人来说，面对装修也是要命的事情!就拿选择装修公司和熟人装修来说，这非常的纠结!今天为大家带来两者的利弊对比权衡!让大家作为参考!
一、装修你想找熟人，熟人还不一定想找你
误区1：熟人装修价格便宜?
一般选择熟人来装修的业主，是因为他们都觉得装修公司的报价非常的贵，而且很容易被坑!而熟人相对来说价格比较低，而且还有个照应!
然而对于现实来说，我们发现熟人根本不便宜，其实这是错误的想法，因为不管是谁，他都要挣钱的!不挣钱他们做什么呀!
误区2：熟人装修质量好?
建议，如果真的想熟人装修，就可以选择装修淡季，至少要熟人手上的业务不多的时候装修，不然熟人更有理由赶工，装修质量不好，业主还不好意思提。找熟人在质量上吃的暗亏太多，自己不懂装修，最好是别找熟人。
误区3：熟人不会坑你?
据我了解到呀，这年头一般做生意的都是熟人坑熟人!因为大家都有着一种朋友靠谱的心态，都觉得对方不会坑!殊不知，其中的那个信任就是被坑的导火线!
二、装修找装修公司的利弊
误区1：装修公司会坑人，其实这个真的是不一定的，毕竟他们要做长久的!所以装修公司最在乎口碑问题了!再加上现在的网络这么发达，所以装修公司不敢这样做的!
误区2：装修公司的价格贵!这也是不一定的，因为随着现在市场竞争这么大，很多装修公司都为了生存，都是力求价格更低廉，靠业主口碑打广告。
还有现在装修价格其实和装修业主选择的装修方式是息息相关的，选择全包就不要妄想以半包的价格装完，不然装修质量怎么能好。
选择装修公司还是熟人装修好?这在装修前大家一定要衡量好!不过，我在这奉劝大家，如果想装修有保障的话，还是选择装修公司的比较好!
当然，如果你一味的追求简单，便宜的话，那就选择熟人吧!
好了，以上就是为大家简单介绍的相关内容，希望能够帮助到大家!
化肥有机肥和生物菌肥可以混搭吗？
化肥不建议与有机肥和生物菌肥混搭，但是有机肥和生物菌肥混搭是比较不错的施用方式。同时，也希望大家在施用的时候注意一下。
1、化肥不建议与有机肥混搭。有机肥，就是使用动植物残体、粪便、生活中的下脚料等经过腐熟之后形成的肥料，这类肥料的一个特点就是呈现生理酸性，并且还含有一定量的中微量元素。而对于化肥来说，有酸性和碱性之分，比如说二铵就是呈现弱碱性的状态。如果是这类弱碱性的肥料与有机肥混合，就会出现酸碱中和的情况而影响肥效；
其次是有机肥中有一定量的中微量元素，与化学肥料混合使用容易因为化学肥料中含量较高的一些养分出现拮抗的作用而影响肥效。而且，这种情况在化学肥料混搭的时候也是很容易出现的。比如说磷元素就容易与铁、锌等元素出现拮抗反应。
虽然如此，有机肥只要与化肥间隔开使用就可以了。有机肥的养分释放速度较慢，作为基肥使用是比较合适。完全可以在整地的时候将有机肥施用到田地里，在播种时或者播种之前撒施基肥就可以了，完全可以将上述的两种不利情况带来的影响降到最低。
2、化肥不适合于生物菌肥混搭使用。生物菌肥，顾名思义就是可以补充土壤中微生物菌群种类和数量的“肥”料。但是，生物菌肥在土壤中的繁殖和活动也需要一定的条件，比如说有机质含量、适宜水分等因素。但是化肥施用之后会出现一个情况就是土壤中的盐离子溶液浓度上升，因为化肥就是化学盐类。所以，化肥与生物菌肥混搭，就会出现较高浓度的盐离子溶液对微生物菌类形成一定的胁迫作用而使得土壤微生物的活性和繁殖受到抑制的情况，对生物菌肥的施用效果有着极为不利的影响。所以，建议化肥与生物菌肥间隔使用。
3.有机肥适合于生物菌肥混搭。有机肥是天然的肥料，对环境是比较友好的。而且，有机肥中的有机质含量是比较丰富的，这样的条件是非常适合微生物的活动和繁殖；同时，有机肥也会逐渐的分解释放出氨基酸、单糖等养分，这些养分是微生物活动和繁殖主要的能量来源；最后有机肥会分解释放出有机酸，而土壤微生物是最适合在有机酸形成的生理酸性中活动。所以，有机肥与生物菌肥混搭是比较科学的。
以上是我对这个问题的一些看法，如有不当之处请海涵。
现在的保险保险吗？
保险是什么？我用数字解答。
17年湖北省平安理赔数据：疾病医疗14.9万件，件均赔付2880元，意外医疗5.7万件，件均赔付2180元，这两类型的理赔数量上占97%以上，达到20.6万件，占总理赔金额的一半左右，5亿多。重大疾病4000件，79000元，疾病死亡1600件，64000元，意外残废650件，35000元，意外死亡460件，是最多的198500.疾病残废只有2件，件均理赔14000元。平均赔付一万以上的理赔数量只有2%。总理赔金额10个亿多一点。
前几年某安湖北代理人一共有2万人，保费收入40多个亿。17年我算有50个亿(其他文章有人指出17年湖北省的保费收入是150个亿，如果是这个数，我了个去）。平安17年个人客户总数在5000万。我按湖北省人数做折算，可以认为大概有250万客户。人均保费支出2000元（6000元），基本符合双十原则。人均理赔分摊成本在400块（不变），400%（1500%）的利润吧。这利润率大概只有贩毒才能比得上了。对了，保险代理人都说保险每个人都要有，就是属于大众消费品咯？我也觉得是的，但怎么大米，汽油，大豆等等其他大众消费品的利润就没这么高呢？那个质疑说很多行业都这样的，为什么我唯独说保险业呢？这就是我的回应咯。你们不带这样双的啊。还有啊这个只是平均的，具体到一些产品啊，可以有更高的利润率呢。
这里其实我是隐含了一个问题，但是不影响定性分析，我会在文中后面说出来。
请看图一
综合以上数据，上面事件理赔发生几率和人数分别是
疾病医疗：5.96% 149000人
意外医疗:2.28% 57000人
重大疾病:0.16% 4000人
疾病死亡:0.064% 1600人
意外残废：0.026% 650人
意外死亡:0.0184% 460人
以上数据意味着什么呢？平安湖北省2017年98%的理赔是没有意义的，因为理赔比保费少，如果按照保险的真正意义来设计产品，理赔数量太少，太难看了啊。现在把理赔门槛降低，数量提高49倍，理赔成本只翻了一番，但是保费可以以数量级增加啊。
保险真正意义并不是有什么事都给保，而是在极端的情况下对家庭的最大保障。2017年湖北省人均可支配收入在2.37万元。我个人可以认为少于这个数1-3倍的理赔是没有任何意义的。因为这个支出对于家庭来说不会太过沉重，基本每个家庭都会储备这些现金或者资产，就算没有保险也不会对生活带来影响，这种理赔虽然不是小概率，其实也不小了，但是对保费的增加有明显的促进做用的，你想想，如果一个保险大而全到扑个街擦伤扭伤都给赔，98%以上的理赔没有意义，但是保险公司却要养一大群理赔人员（理赔100和理赔10万人力资源成本上区别没有数字上大的），而你买的保险所支付的保费其实只有一小部分做为理赔基金，那保费得多高？这保险其实是不值得买的。
另外一方面大部分代理人做所谓的专业保险规划的前提，都已经违背了保险的根本原则，代理人优先考虑的是投保人最大能承受的保费支出（双十、标普，其实这也没错，错就错在后面，错在产品不合理而已），然后再根据这个预算先做大人，后做小孩，最后老人（扯的，不会给投保的）的妥协而已，再从有限的几个保险产品里做预算，其实也没有任何技术含量的。结果就是造成了有效保额极度低下，保障大打折扣的现象，这是一份除了代理人之外没有意义的保险。就是因为重大理赔少，这个缺陷显得不明显，就算发现了也容易以各种理由忽悠过去。
有效保额是我发明的一个概念，因为不幸的事件发生机率本身很小，这些不幸事件之间有些是不可能同时发生的，或者说能同时发生，但是机率是两者机率再相乘，少到可以忽略的。家庭保险也不只能先考虑大人后做小孩，最后老人。理论上三者发生不幸事件的机率不会有数量级的差别，但是家庭2人甚至3人同时发生的机率也是非常小的。所以我们家庭真正的保额，并不是简单所有保单的保额总和，那个是理论上的保额，也不可能实现的保额，您见过全家一起患重病，然后全部发生意外的例子吗？没有。所以家庭有效的保额只能算成家庭各成员各份保单上各种保额的加权平均，具体算法要有大量数据支持，可以做为大学本科毕业论文了这里就不说太多了。
这里问题就来了，家庭要取得全面的保障，保费支出应该是平均有效保费乘以家庭人数再乘以保单数（重疾、意外），各项保险的保额要均等，人与人之间也要相对均等的。这样才能起到保险的真正作用，不然就会出现有效保额不够，或者生错病，病错人、买了意外险的人，重疾额度不够（相对也是)这种尴尬局面。这样看来，湖北省的家庭保费支出应该都要5位数了，你要买的话，家庭保费支出起码也得大几万啊，基本这个你要买就是100%要支出的。但是上面有两个数字非常尴尬。总理赔里有98%的理赔，平均理赔金额只比平均保费高一点点，而且理赔金额占了总理赔的50%。
当然不同险种的发生机率不一样，杠杆不一样也就是费率会不一样。有些大而全的保险甚至意外、重疾共享的保额的费率比其他家分开买同样保额的费率要高，这里就不点名了。
到这里，您看看你手上买了的或者将要买的保险，如果按有效保额的概念来算保障，究竟有多少意义。或者是你按有限保额的概念来重新配置保险，算一下保费得多高。
真正起到保险大杠杆作用的理赔几率，是少于重大疾病的0.16%，略高于意外死亡的0.0184%。大概在万分到千分之一的区间以内。而且绝大部分在于重疾，重大疾病的理赔金额，也就是保险公司给的真实平均保障也不高的，以上面数据来看也就10万不到，完全就是全家人几年的保费而已，按有效保额的概念来时间更是短。
绝大部分代理人都喜欢说对所有人说如果没买保险，重疾需要几十上百万的时候怎么办？或者时不时晒一下过百万的理赔案例。麻烦大家去看看理财分红型的重疾险，保额达到几十上百万的时候保费是多少吧，再者每个家成员都按这个标准配置后，保费支出还得加倍增多。看看还剩下多少家庭负担的起吧。买了他们推荐的保险万一真的发生几十上百万的医疗支出，绝大部分人都是覆盖不住的，他们完全是在诡辩的，广告词你也相信？确定你付得起保费再说吧。见过太多的家庭花了大价钱，有效保额只是保费的几倍，他们却以为自己有几百万的保额，都是几百万身价的。
我们再看看图二：
大家看到没？重大疾病的4000例里，top10第十理赔也就50万左右，都是买了多个保险产品综合理赔才有这么多的，不得不说这里的理赔是有点疑问的。而且还有豁免金额数据很有意思，有空再解剖吧。
再来看图三，在这个数据里98%的理赔都是50万以下，50万以上的按比例应该有80例左右。但是在前图里，top10里最大不过80多万，最小的50万。难道有70个都是个50万理赔？数据有问题，呵呵。
再分析一下，其实这上面的客户都是听了商业保险代理人的建议，按自己家庭收入来配置产品的，虽然可以买多点增强保额，但是不可能加多几倍保费支出吧？图上却充分表明了有71%客户的理赔都满足不了需求的，同时也意味着如果一旦发生理赔，总客户里有71%保额是不够的，是属于无意义的保险，因为一般赔付储蓄，或者省下来的保费足够覆盖了，遇到真正的不幸事情发生，你的有效保额太低了啊。万一不是投保人发生不幸事件呢？你还没算上其实老人发生重疾的机率是最高的，但是目前老人肯定是拒保的，就算有，保费也是天价，保费比保额高。就算20年前现在的老人当时还能算是年轻人的时候买了商业保险。您看看他现在那可怜的保额和现金价值?大部分家庭的保险都是有问题的啊。
以上的分析只是死差和费差的另外一种表现形式，利差没有体现。有些代理人直接跳出来说你懂个屁，保险公司的利润来自死差费差和利差，他们根本不懂保险，只是死记硬背上线教的东西。同时本文也在不断的更新当中，刚开始也没把利差考虑进去。同时也有人提出算法不太公平，因为有些险种是100%理赔的，其实应该说是返还，另外一方面目前保险人群还是相对年轻。往后理赔率会越来越高。
这里我就增加利差的内容，并针对这一项进行分析。对于大部分非消费型的保险来说，都不是保终身的，这里是人为的拉低了理赔机率，也在一定程度上降低了保费。有一小部分特别是重疾险是保终身的，有事理赔没事返还。所以按总保费收入来除理赔是不够准确的说话我部分认同。首先我不认同返还部分是属于理赔，这个本身如果是合同里约定的高概率事件。返还的部分是用你交的保费通过几十年的长期投资所得的部分而已，是属于利差。你交的保费算入保费收入里面是没毛病的，这部分的产品，还是有小概率产生理赔的，和一般的产品没区别，理赔从保费里出还是利差部分来出这个我们深究也没用啦。所以非理财分红型的利润率也不低，保费巨大，深受保险公司特别是代理人的欢迎。不信你用非理财型的保费用来做4%的定投算复利，再和保险理赔+返还的总和比较一下？
无论保到60 70还是终身，几率虽然高一点，但是费率也高啊。而且这类型的保险你有没有发现让你出一堆的钱，但是最终算下来保费和保额相差无几，更大的风险在于你现在年纪轻轻的买了保几十年甚至终身的产品，费率是低，但是到老了你觉得这些保额会够？到你年纪大了再买，费率直线上升，甚至拒保，失去意义了。再说一句，所有的保费交到保险公司，都会产生利差的。算上这部分的收益，好过卖军火、贩毒品，这就解释了为什么现在的互联网公司想方设法去往这一块钻，万亿市场规模啊。
问题的根源还是在于目前商业保险太贵，利润太丰厚了啊，保险公司自己卖这些所谓的产品，一方面谈保障，另一方面却给不到大部分客户足够的保障，还嫌客户穷咯。再一次从不同角度来证明我上面的论点。
单纯意外死亡的几率实在太低，单买这个的保费太便宜了而且通常不会被拒保啊，意外是和年龄没有正相关的。
所以说问题的关键就回归到重疾上面来了，家庭的主要风险就在于这里。根据公开的数据统计重疾里有80%的是癌症，根据某互助里17年的数据啊。我帮助过几百人里，他们最高得到30万帮助，最少也有5万啊，而我只付出20块不到去帮助别人。数据是不是很吓人？
最后结论：对于99.99%的人来说，只要你不要一发工资全花光，至少你把不少于保费或者家庭总收入的10%用于定投抗家庭风险就可以了，并且越多越好，越早越好，你不买任何保险都没关系的。对于你相信代理人离开数据谈风险的忽悠说法：万一发生就是100%?风险一旦发生怎么办？你能保证不是你？…………我也有解决方案的。你买纯消费型的重疾加意外就好了啊，一年没多少钱，代理人说的一旦不给续保， 通常都是你年纪大了啊，你按我用保费来定投，年纪大了后你会发现你所得到的，比你的保额还多啊，我还要你保险公司保障个屁啊，不信拿起你自己的保单算一下咯。还有我能确定20年前辛辛苦苦供的保险，那些人现在再看看他们的保额，现金价值等，他们正在嚎啕大哭呢。
如果你不想成为这万分之一的其中一个，这个是没办法避免的，但是可以人为降低几率，我们也可以通过最低成本给自己家庭带来最大的保障，千万不要相信绝大部分代理人的话，消费型的保险，互助，社保医保最重要的是家庭定投投资已经够用了。不幸事情发生也没办法，但是他不会因为你买了保险就不会发生，甚至某种意上来说，买了几率还会高。不信你看看两部一样的车，一部只有交强险，一部有200万第三者，你看谁的事故率高？代理人的营销都很牛，让你觉得如果买了他们的产品，钱还是你的，您身价已经是百万？而且出险还有赚的感觉？对不对？其实都是坑啊。
再套用一下代理人们的逻辑：哪怕是千万分之一的发生几率，你能保证不是你？万一是你怎么办？
所以每个人都应该拿收入的10%来买双色球，要不一年买一次，中头奖几率可以达到千分的级别，要不每个月买一次每个月都有万分价格的几率，还没算上其他等奖呢？理论上你中头奖的几率和发生重大理赔的几率是差不多的，甚至更高。
税优健康险是什么？
绝症也能买！一种被吹爆的保险
很多粉丝朋友已经向我寻味过这款健康险快乐，
相关的科普不少，但我总觉得差点意思。
下面就全面地给大家讲一讲。
税优健康险，全称“个人税收优惠型健康险”，是政府与保司合作的一类商业医疗险。
大家不妨将它当成一款附带万能账户的一年期医疗险。
什么是一年期医疗险呢？首先医疗险是用来报销的，我们平常就医的门急诊费、住院费、医药费，通通能报销。
一年期就是给这种医疗报销加一个一年的期限。如果可以的话，我希望是一万年。
但值得一提的是它可以保障续保到法定退休年龄，
在此期间，无论你是否患病，也不管你有没有理赔过，都可以继续买。
再讲到万能账户，这就是一笔储蓄，但是它的用途是交后期的保费。具体点就是，我们交2400保费，
一部分就会进入这个账户，多年后的本息和可用来继续支付商业险的保费，也能报销医保。
我也看了不少网上文章，不仅看到了他们高超的吹捧技能，也看到了税优健康险的“优” 。
先给大家列一列这种保险的闪光点：
1.保证续保。
医疗费水涨船高已经是板上钉钉的事情了。
人赚钱的速度赶不上医疗费用，那到头来还是看不起病。
要是有个医疗险能够拍着胸膛抱枕续保（每年保费不涨），那我真的要用爱将它供养起来。
不只是我一人，相信在保险之海浮沉的个各位都想尽快上这艘大船。
目前市场上最好的医疗险也就只能保证续保6年。
但是税优健康险就直接放了一个大招——保证续保到退休！
女55岁男60岁，甚至牛逼的能保证续保到75岁。
真是令人叹为观止！
不仅长期保障性能一马当先，
价格也是相当的便宜，可以说是医疗险白菜价！
每年只收2400，保你到60岁不会变，
你今天生病你来买，明天我就给你报销。
就目前而言，虽然保司已经有了保终身的医疗险，但诸如此类的产品往往不保证将来不会随着医疗费用的上升而涨价。
所以这个“保证续保”的闪光点真的亮瞎了我的眼。
2.带病投保，无等待期，0免赔。
如果你觉得保证续保已经够保险公司喝一壶了，那带病投保简直是让保险公司表演吹瓶绝技。
常见的医疗险，投保往往有诸多限制原来生过的病或者正在生的病都不保。
但是税优健康险不一样，它网开一面，
不管你之前的病史，也不管你现在是不是带病之躯，都可以投保！
常见的医疗险，合同生效之后，还有再要等三个月或者半年出险才会赔付，
但是税优健康险不一样，它快如疾风势如闪电，
只要合同生效就赔付，你今天买明天生效了就赔给你。
常见的医疗险，一般在赔付时都有免赔额的门槛，要是看病花了5万，存在免赔额1万，那很遗憾只能报销4万。
但是税优健康险不一样，它慷慨如上苍，医保报销除去后，剩下的一并报销。
3.可以抵扣个税。
买保险，国家也支持你！税优，全称税收优惠。
这就意味着用来买税优健康险的这部分个人收入，国家不收税。
还有这等好事？我们具体来算一算这笔账，税优健康险每年保费2400，分摊到每个月那个税起征点相当于整体提高200块，将这部分本来要收税的收入乘以对应税级的税率，就能算出每个税级可以省下的税。
大家可以按照下图算一下自己的：
只省下72元的朋友也别嫌少，至少可以买好几杯奶茶了。
由此，我们也看到了伟大的国家对我们的关怀！
4.不限医保范围。
医保的报销范围是国家规定的，但税优健康险不仅可以报销医保能报销的范围，在此范围外的也能报销。
但这并不代表医保范围外全部都报销，它限定在正面清单或者是负面清单里。正面清单里面的病种报销，
负面清单里面的病种不报销，所以我们配置时一定要对正面/负面清单里面的病种仔细查看。
这种由国家站场的保险，大家是不是都想薅一薅保司羊毛呢？
那是不是薅到就是赚到呢？
凡事都有两面性，我们接着看下文。
税优健康险其实是一款优缺点都非常鲜明的产品。它的缺点普通家庭不一定接受的了。
1.报销额度过低。
像是癌症这种大病，随随便便50w就烧完了。
一年报销4万一辈子15万，这种额度对于普通家庭来说根本起不到大作用。
当然，健康人群的保额，20万、80万只是普遍情况，
市面上还有25万90万，30万120万的，
真正需要这种产品的往往都是带病的普通人，但是这种赔付额度实在是杯水车薪。
2.购买条件高。
带病投保、无等待期、保证续保、不限医保范围，这么好的东西当然门槛高。购买税优健康险，必须满足一下三个额外的要求：
这三个条件大家可别小看这三个条件，仅税收一项就淘汰掉一半多的国人了。 2019年全国居民可支配收入中位数摊到月份才2210元，
一半多的人不必缴税，没有达到缴税条件自然与这个税优健康险无缘了，
就算你已经达到了缴税标准，但是一场大病要治疗调养没个三两年不行，工作早就停摆了，不在纳税也买不了，
要是正需要却无法买，也挺心塞的。
3.保证续保年龄有点尴尬
绝大多数的税优健康险，保证续保年龄一般在55岁－65岁之间。
社保部门统计数据显示，65%的医保基金用在了25%的退休参保人员身上，我们国家老龄化日趋严重，人均寿命也在延长，老人的医疗开支往后只会只增不减。
税优健康险虽然保证续保到法定退休年龄，乍一看续保时间很长，但重大疾病往往从50岁60岁才进入高发期，更何况临近退休，已然是老年人群，身体多少都有病痛，这时要是突然不让保了，自己又买不了其他的百万医疗险，
无异于把自己往绝路上逼。
4.用药也有限制。
前面已经讲过，税优健康险可以保社保范围外用药，但对范围外用药又加了个正/负面清单来限制。这是一个圈外圈的模式。
普通人不是专业医生，根本看不懂这些药品清单，专业术语更是云里雾里，分辨好坏难于上青天。万一买了不赔，那可真是欲哭无泪？
但是百万医疗险只要去掉社保报销部分和1W左右的免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费、住院前后门急诊等等费用，其中的绝大部分保司都能报销，
很多产品连特效药、靶向药、外购药都在报销之列。这可比列出清单规定用药有良心多了。
5.万能账户利率低得可怜。
其实我很早就想吐槽这一点了，一个医疗险为何要加万能账户？有必要吗？
这增加的钱无非是从万能账户里面的“本息和”来。
虽然万能账户还有一个功能：
当被保人到退休年龄不能续保以后，里面的钱可以拿来作为医保报销，或者买其他商业险，就是不能取现。
但是瑕不掩瑜，我们把钱存在账户里自然是希望利率高啊！但税优健康险的万能账户利率太低，最低1.75%，最高3%，
从年轻存到退休，几十年才这么一点点钱？
有那种心思，不如直接把钱存进银行，再不济5年都有2.75%。
6.不容易买到。
税优健康险出现时就被定调为：“保障为主、合理定价、微利经营”这种政策性质比较浓重的产品，保司经营起来基本不赚钱，手续也相当麻烦。人精保险业务员肯定不会推销它，所以，目前大家对这款保险还没怎么听说过。
更为重要的一点是，绝大多数保司都将它打包成团体险出售，个人只能在民生人寿和太平洋人寿买到。保司对于这类产品一定是无爱的，因为要承保高风险，所以只能勉为其难将它推成团体险，更好的分摊风险。
真的很想要配置这款保险只能去上诉的两家保司，或者祈祷你的公司大发慈悲。既然税优健康险优劣参半，那么我们普通人，到底要不要买啊？好，接着往下看，我再来讲讲。
1、门槛太高，未必能买到。
前面在缺点部分已经说过了，仅仅税收就将一半国人拒之门外。
团险的销售形式，也让我们几乎接触不到这类保险，个人接触的机会少之又少，公司不出面帮员工买，或者无法以家庭的形式买。
我们先来说公司，
现在80%都是民营小企业，小企业“To be or not to be”都是个问题，哪有善良的心和多余的钱来给员工买呀！
我们再来看到家庭，
投保年龄限于16到60岁，反推一下，16岁孩子上高中才可以买，父母60岁以下才可以买，
是不是又有很多家庭到不了门槛了。
再加上保司推销员无利可图，几乎不推销这种产品，我们根本不知道通过什么渠道去买。
2、税优险购买的正确姿势是，可以买一个。
税优健康险的优缺点就像苍蝇掉进了牛奶里，黑白一目了然。作为一款政策性产品，追求的是公平和社会福利化，
主要是用来帮扶弱者，比如买不到保险的人。
买健康险需要做健康告知，大多数商业健康险，保司为了利润，可以把控赔付风险，把健康告知设置得很严，
那些身体有小毛病的人就都被拒之门外了，已经身患重疾的人想买更是不可能。如果你没有买过商业医疗险，此时此刻又身患重疾，明天就要去医院治疗这个病了，
作为纳税公民的你完全可以今天给自己买上这份税优健康险。
至少你从今年起每年都能报销4万的医疗费用。
保司的羊毛对你而言，不薅白不薅。
3、健康人根本没必要买
健康的人完全没必要买这个保险，你的选择余地还有很多。百万医疗险一年几百块，能赔几百万，最多续保6年
（可能不久以后，就有能保终身的百万医疗险，支付宝上都已经有终身防癌医疗险了），不出问题或者产品不停售的话，你都可以持续地继续买。百万医疗险那么香，健康的人又有资格，为什么退而求其次买税优健康险呢？
税优健康险的推出是利国利民的良举，
出生在罗马的人感受不到罗马之外出生的人的悲哀。
国家推出税优健康险，像是将一束阳光照进了社会阴暗潮湿的角落，
虽然它并不尽善尽美，但至少一切都在往好的方向发展。
如果你恰好有需求，可以放心地询问我。
以上。