京东优惠分摊，支付宝相互保涉嫌违规被约谈？
今天中午，火了一个多月的“相互保”不再是保险了。信美人寿和蚂蚁金服的蜜月期还没过完，就被迫分离！
蚂蚁金服官方发布了相互保的升级方案，将“相互保”变更为“相互宝”。我们先了解一下详细内容，再来逐一分析分析，看看“相互宝”有哪些变化，到底还值不值得参加？
一、回顾公告内容：
我们可以看到，信美人寿不再是相互宝的东家，相互宝变成了一份互助计划，与壁虎互助、夸克联盟、e互助、水滴互助、轻松互助、众托帮、爰心筹等等，都是一样的性质了。
二、前后规则有哪些改变？
“相互保”变成“相互宝”后，规则也进行了一定的变更，比如：
1、之前分摊费用无上限，现在是2019全年总分摊费用不超过188元；2、管理费将从原来的10%下降到8%；3、未来如果相互宝的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，会继续为用户提供一年的大病保障；4、如果是2018年加入的，2019年1月31日钱的费用，均由蚂蚁金服承担，用户不用出任何钱。具体可以参考下图：
我们可以看到，本质上这些所谓的升级，只是为了留住用户，而实行的营销手段。
关于具体保障，其实和之前没有多大变化：
依然是0-39岁，赔付30万；40-59岁，赔付10万。已经加入的老用户，可以一键升级至新“相互宝”，等待期不用重新计算。说到底，互助计划和保险还是有很大差别的，为了让大家清楚的了解，我做了如下对比图供大家参考：
我们可以看到，无论从监管、还是具体保障，其实互助计划和保险都存在极大的差异。
大多互助平台的主体都是网络科技公司，对股东和资金等都是没有具体太多要求的。仅过去 2 年时间，就有数十家互助平台倒闭。而保险公司，在成立之初就已经过银保监会严格把关，不仅对股东和资金有严格要求，在保险法的规范下，通过偿付能力的实时监管和保证金制度等一系列举措，确保公司能持续运作。
三、相互宝还要参加吗？
回头看看，相互宝在仅仅1个多月，参与人数就已经突破了2000万，虽然今天化身为“互助计划”，但相比其他互助计划，相互宝算是最值得加入的网络互助了。
所以，已经参与相互宝的朋友，也没有必要急着退出，可以保持张望，如果想退出也是可以随时走人的。
当然，仍然要强调的是，无论是“相互宝”还是“相互保”都只是类似一年期重疾，都不足以作为主力保障。
深蓝君建议，如果已经成家立业，为求安稳，还是需要买一份长期重疾险的，这样才能持续稳定的获得保障。
因为随着年龄的增长，身体条件就肯定会越来越差，到时候再去考虑长期险就不一定能通过健康告知。四、写在最后的感悟：
其实，相互保险是最原始的保险形态，在国外已经有比较成熟的系统了。
美国占比37%，日本占比45%、德国占比43%、法国占比高达46%.....但在我们中国，仍然还是一个新鲜事物。
从这一个多月的舆论，我们也可以看到，传统保险和相互保之间的激烈冲击。
虽然相互保这次尝试失败了，但还是很值得点赞的，毕竟新的事物想站稳脚跟，难免要经受打击和挑战。
只希望未来的保险越来越好，能更好的造福人们。
如果大家有其他建议或问题，欢迎大家留言讨论：）
微信小程序真的可以取代app吗？
从个人感觉上来说，微信小程序被低估了，或者说被各种即时利益所扭曲。
先放结论：小程序不会取代app，真正取代app的是智能设备的迭代，而小程序可能刚好会出现在正确的位置上。
怎样定义「微信小程序」：连接人与场景，个人认为这是物联网的一个绝佳入口。张小龙提出一个概念：用完即走。
这完全有悖于现行app的发展宗旨，当然不可能用app时代的观念去理解他，区别在于：
app时代或者说移动互联网时代，存在强大巨岛效应，用户下载和使用一个app需要相当高昂的时间成本，日常使用中，从一个app跳转到另一个app 的成本更是远高于web端的网页跳转，这就导致了一旦有一个或几个寡头app出现，就有可能完全垄断用户的移动时间。所有人都意识到了，app设计的所有功能，涵盖的所有服务，目的就是争取用户时间。
用完即走是个什么概念？当你出现在餐馆，扫描桌上二维码即可点菜下单，吃完饭结账就走，该饭店该程序可能再也不会应用；当你在景区旅游，扫描景区二维码，即可购买门票，使用区域导航，获得音频导游，这个程序，直到你将来有时间故地重游才会再次出现在你的手机上。类似这种不需要占用存储空间，但是此时此地又需要使用的程序都符合小程序的定义。她不会考虑使用频次，不会加上乱七八糟的功能去垃圾时间，更不用考虑你的下载成本。她所在意的，只是你与当前这个使用场景之间的关系，并做深做透。目前微信只提供了二维码真实扫描和朋友推荐两种激活小程序的方式，没有模糊搜索，没有分享朋友圈，没有本地识别二维码，可以说微信根本没有考虑小程序与既有功能之间的联动，可以说克制到了极点。
但换个角度想，为了克制而克制是无意义的，微信团队之所以如此设计，是因为这就是小程序所需要的必要土壤，多余的枝蔓只会分割她的养分。如果你是张小龙，这个产品的预期是充分的连接人与使用场景，理想情况应该是，用户真的到了某一个特定场景下，打开微信，轻轻一扫，马上开始使用场景程序，使用之后不会留恋，因为离开此地不再需要，下次再来的时候还会有。那么你当然不会允许微信搜索可以实现激活，也不会允许朋友圈分享，不会允许本地二维码识别，因为这些都会导致大量的用户把时间浪费在无意义的点击上，同时严重拉低用户体验。
那么现在各路小程序“玩家”是怎么介入的呢？「XX商城」，就是把自家网站换了个外壳移植到小程序上，如果真的有用户1）点开微信，2）点击“发现”，3）点击“小程序”。4）打开“XX商城”，5）正式使用的话，那他完全可以下载一个app了，增加点击成本是产品大忌；同理适用于「XX电影」、「XX资讯」，大家可以自行对号入座。在我的判断里，这些都是失败的「小程序」，因为没有可以真正切合的使用场景。
但是为什么各路诸侯纷纷入场呢，因为微信名头太响，流量太大，小程序给了一个足够有吸引力的预期，如果这注定是一个风口，何不及早站好坑位？但是对于坑位的朝向和风水，可能有欠考虑，这也是我说小程序是物联网的一个入口的原因：
在最近一次张小龙的公开课上，他描绘了一个情景，当某一天人们不再使用手机的时候，可能是某种智能眼镜取代了这个位置，走在大街上，目光所及即可获得目标信息，启动应用，选择服务，视线离开，自动关闭程序，这是我们所能憧憬的一个最触手可及的未来。
而这里面包含了几个必不可少的课题：
1、AR技术：这个情景下没有二维码，只有一堆真实的物体。通过智能设备的扫描，可以激活相应的程序，这本身就是最典型的AR技术，她需要图像识别做到极致，数据库大到极致，人体工学分析到极致；
2、智能设备：包括Google Glass在内，无数行业巨头在努力研发，眼镜只不过是我们所能想到的更符合人体行为的设备之一；
3、海量程序储备：Google Glass不会有那么复杂的系统让你从一个app跳转到另一个app，系统受得了人眼也受不了。可行的方案就是彻底摆脱app模式，所有的触发程序用完即走，所有线下实体的程序存储到一个巨大的系统平台上；
我们再回到微信这个载体，她目前最可实现的，就是程序啊。如果我是张小龙的话，就会发力在程序端，没有AR就用二维码，虽然丑点，但是该有的功能还都在，这样预先吸引大量线下实体客户在我的平台上生产程序，积累用户，然后静静地等待AR技术和智能设备的发展，一切就绪的时候才是微信的下一个风口，或者那个时候已经不是微信了。
而刚刚所描述的情景，其实正是我们心心念念的「物联网」。所谓「物联网」，远不止智能家居或者智能出行，而是无数可以互联网化的场景。物体不是手机，不会随着你到处走，真正让物联网有价值的就是场景。当你要喝水时，要用最小的动作，尽可能远的作用距离来实现煮水的目标，这要求水壶同我的身体存在某种联系——联网；要求我有可以操作的载体：随身智能设备；要求我的的动作可以锁定目标——AR技术；要求在水壶和设备之间有一个可操作的程序——小程序；
无数个类似的情景组合成最广大的万物互联，所以小程序应该是预测可能的物联网入口之一。
以上这些马后炮式的预测对目前应对小程序风潮有什么意义呢？个人觉得应该回归初心，有两个可能的发力点：
1、真正能够连接人与场景的小程序；
2、具有高度执行力的线下拓展；如果你做好了一个景区的小程序，就把它复制到所有景区；如果你做好了一个餐馆的小程序，就复制到所有餐馆；
所有的落点都在线下场景，她不会像淘宝一样改变人们的行为方式，但是会让你在做任何事情的时候格外便利，因此使你毫无察觉，进而无所不在。
京东满减可以买三件退两件吗？
双十一三件打折，可以先买三件，再退两件。为了凑单换取满减优惠，成功付款之后，再把自己不需要的商品退了。
天猫双十一最重要的一个玩法就是跨店满减优惠，即当购物的总价达到某个金额之后即可享受到现金折扣，具体优惠的金额会分摊到每个商品中。
例如一件衣服299元，按照今年“满300减40”的满减规则，消费者再买一笔凑单明显会更划算。所以，他们通常会一次性购买到可满减的金额，然后再退掉凑单商品。为了将优惠最大化，就有消费者利用这个规则，开始了“薅羊商家和平台的羊毛”。
对商家而言，由于双十一期间购买行为激增，涉及到大量的仓储成本、人力成本，一些体量大的商家往往需要提前增员应对双十一，而因为凑单而退款的行为最终会影响到商家对于资源调配的计算。网络上还有一则爆料称，津贴其实是由商家自行承担，所以买家的退款行为会对商家造成信誉与金钱上的双重损失。
网购最麻烦的地方就在于退换货：
由于双十一订单量巨大，商家很容易出现配货出错的问题，又或者买到的商品与商家展示图不符。有些消费者会觉得麻烦就不再退换，有些商品确实差距较大的就必须退换了。
大部分商品都享有7天无理由退换货外，但部分不退换货特殊商品，仍需消费者举证。消费者在下单前仔细查看商品介绍，是否7天无条件退货。并咨询客服具体退换货要求及运费细则，并截图保留证据。
另外，一定要防范xx。不法分子借由快递退款的理由给消费者打电话，如果你遇到这种情况一定要提高警惕，及时与商家联系核实，不要轻易透露个人财产信息。
你都见过什么空手套白狼的商业模式？
鉴于这个问题，现实中的确有很多这样的案例，但是大多数距离我们普通人着实太远。
就像《天道》里的“杀富济贫”，就像《背叛》里的“空手套”，其实说到底都是一个逻辑，但借鉴可以，但却不适用。因为信息差、时代需求等都不一样，我就贴合实际讲一个当下朋友身上发生的事，希望对你有所帮助。
这是一个真实的事件，事情本身并不是奔着“空手套”去的，但最后做成了“空手套”也实属无奈之举。因此如果有朋友对我们的这种做法嗤之以鼻，还请你“下口留情”！！！
2021年的年底，一个朋友风风火火的想创业，深思熟虑之后毅然决然的离开了原来的公司，将自己想要创业的想法告诉了身边几个比较亲密的朋友，于是一场没有任何成本的创业计划就此展开了......
朋友做的行业是属于收银硬件设备、软件系统、支付等这一类产品
要创业首先第一就是要有产品，这一类产品可以说市场上根本不缺，但问题就在于这类产品基本上都是需要从厂家或者从一批商手上拿货才有得赚，否则根本没有什么利润空间，但想要从厂家拿货那就得压货，压货就需要大量的资金，所以对于一穷二白的朋友来说这条路是行不通的，那么我们就只能将进货渠道的主意打到了一批商的身上，但是想要从一批商这里拿货，就需要能够保证一批商的销售业绩，因为一批商跟厂家之间是有业绩要求的，那么这个要求相对来说就简单的多了，所以最后经过几轮协商、喝茶约饭之后达成了如下约定：
“一批商原来每年需要从厂家拿货300万，一批商除了赚取这300万的产品差价外，还赚取厂家给到的11个返点，而我朋友加入之后，一批商可以每年从厂家拿货500万，其中300万还是需要一批商自己来完成，而多出来的200万任务由我朋友完成，这时候厂家给的返点也达到了13,其中那300万的返点全部归一批商，而那200万的返点其中11个点归我朋友，2个点归一批商。我朋友不压货，但需要先拿出5万块钱给一批商，保障的就是这200万任务一定能完成，如果完不成，那这5万块钱就归一批商了”，这样的约定其实对一批商来说没有任何损失，所以大家理所当然的达成了合作。
产品问题解决了，那第二步就是找准自己的客户群体了，这一类产品的市场群体都是一些实体商家。像餐饮店、小商店、服装批发、美发馆、养生馆等等等等，这一类客户群体想要通过网络销售去建立链接基本上是很难的，而且速度也很慢，所以开发这部分客户最好的方式是什么呢？就是地推，这也就是第三步，要解决如何开展销售的问题。
招人肯定是不现实的，因为摊不起那个成本，自己跑肯定也不行，因为量太小，所以在对市场经过一个多星期的摸底后，再加上那段时间有取消个人收款码的政策，所以最终制定了这样的方案：
公司以为创业者搭建创业平台为经营宗旨，设有一个办公室，招聘了一个人事，人事每天就负责给公司招人，招哪些人呢？招那些长期在外面跑的兼职人员，比如跑信用卡的、pos机的等等，招那些不想上班，想创业的人，比如一些公司连锁店的人员，当然还会招一些同行业公司的在职人员。招过来的这些人都是不发工资的，也不需要来坐班，也不影响他原来的工作，而且我朋友公司和对方之间的合作都是保密的，而我朋友和另外一个股东则每天就坐在办公室里面喝茶聊天，负责给每一个来访兼职人员讲解那一套原先设定好的创业机制，具体机制可以私聊我一起探讨。
就这样，我朋友第一个月就面聊了近两百个兼职人员，最终达成合作的有100多人，当然这100多人里面也并不是所有人都会全心全意去推我朋友公司的产品，但这都是提前已经意识到的，所以并不影响公司的发展。就这样，三个月后，我朋友的公司实际上在职人员就四个，但市场上做产品推广的人员有三四百人，这些推广人员有些把多个产品推荐个一个商家，有些是直接借用自身的资源去推广。我朋友和另外几个股东则每天忙着上门给已经达成合作的客户做服务。
仅仅四个月，我朋友公司的总营业额就达到了100多万，距离200万只差了一点点。结果就在大家干得正起劲的时候疫情来了，疫情封控一个多月，等解封的时候，一批商找到了我朋友，表示了不太想继续合作的想法，他虽然不知道我朋友是怎么做的，但估计是看到我朋友做的这么顺，心里有些不平衡，本来是想争取一些利益的，结果经过疫情一闹，我朋友觉得这个产品利润太低了，又处处受制于人，于是借着这个机会果断跟一批商划清了界限。
但是这个时候他手上不仅有几十万的纯利润，还有上千家市场客户资源，已经不再是哪个一穷二白的创业者了，所以在22年开始的时候，公司马上就换了其他产品，做了食品行业，自己注册商标做贴牌，借助手上的实体小商店直接跳过了批发总代，一个月仅仅赚品牌差价就是四五万，虽然不多，但是对于一年前还是一穷二白的人来说，现在的状况无疑是已经提升了不止一个层次。接下来肯定还会有更新的方法去赚钱，正在研究......
所以说只要不违背商业规则，谁说不能空手套白狼呢？
有存款10万存入京东还是支付宝？
两个都不好。如果能找到更好的投资理财途径，才更好。下面5点建议供你参考。
从目前的状况来看，你的10万元存入京东和支付宝是没有风险的，但是再过5年那就很难说了，所以说。要想保证资金安全存在银行，特别是大银行是最妥当的，哪怕是利息低一点也没有关系。
否则的话，你还不如好好琢磨琢磨如何搞搞其他方面的挣钱理财套路。
也许下面几个方面值得你尝试尝试？
1.最好的办法当然是去买房。可是只有10万元又怎么样买房呢，那就要看你附近的房价如何。如果说房价一两千元一平米，也够买一个小户型的首付了。如果你想去山东乳山买房的话，10万元购买一个小户型啊，前提是你不急用，老了之后也可以退休用，再过10年没准那边的房价翻好几倍都是有可能。或者说你看准了你们家附近的租房市场有利润，你可以调整了先贴出去租房广告，然后再去租房中介那租一套小房型转租出去。
2.如果你会炒股票或者期货之类的外汇的话，那是挣快钱的行当。如果技术不行不太了解，还是不建议你去炒这些风险大的产品，那么还可以考虑买一些稳健的基金，应该也是比银行利息好。如果你熟悉银行的理财产品也是可以的。
3.如果你对餐饮行业比较感兴趣，或者懂门道，那也是可以搞一搞小买卖的。比如弄个小门面，搞点麻辣香锅烤串涮火锅之类的，现在火的很，如果你会弄兰州拉面，牛肉面也是香得很，反正是做买卖要懂得怎么做，有经验，否则也不推荐。
4.如果你朋友急需资金，你又了解他这个行业很挣钱，平常关系很铁，对方也是有信誉的，你可以考虑入股他的小买卖分红。这一点也不推荐大多数人去搞，因为经商是有风险的，还有看你的看人的能力，你会不会观察别人的人品，还有你有没有这种好朋友，他做买卖各方面值得信赖吗？如果有这些资源，他正好也缺钱，你投入入股是最好的啦。
5.摆地摊或者收购一些二手物品。比如在北京，上海，广州深圳等地方卖煎饼果子地铁口，卖袜子鞋子帽子等等也都是很挣钱的，现在国家又鼓励摆地摊，几乎没有成本，关键是你要看好了方向，另外的话如果你特别善于经营二手物品，或者是烂尾货，那么这就商机来了，你可以考虑在闲鱼上卖，也可以考虑建立微信群等老客户。
文心评论：
如果你有10万元，确确实实不愿意承担风险，又不想长时间占用的话那么放在支付宝和京东中也算是一个选择吧，毕竟短期内啊，他们还是安全的，起码目前看不出来有特别大的风险。
各位网友，如果是你有10万元闲钱，你打算怎么利用它下蛋呢？