按月息表分摊，建行那个年化利息只要3？
目前银行的贷款利率相对比较低，但再怎么低，正常的商业贷款基本上都能达到5%以上，比如目前大家去银行办理房贷基本上都是5.2%以上。
正因为如此，所以很多人突然看到建行有3%利率的装修贷，很多人觉得不可思议，甚至有人认为这完全不可能。
首先可以肯定的告诉大家，目前建行确实有月息只有0.25%的装修贷。
但在建行产品介绍上面，它不叫利息，而是叫手续费，每个月的手续费是0.25%，至于这个手续费是多少，不同的客户实际情况不同，期限不同，利率也不一样，正常情况下一般是在0.25%~0.33%之间。
每个月0.25%的利率折算下来年化利率只有0.25%×12=3%，这个利息确实是非常低的。
但是大家要弄清一个概念，这个装修贷还款方式是每个月本金是一样的，利息也是一样的。
比如借10万块钱5年时间，也就是60期，那每个月要还的本金是1667元，每个月手续费是250元，每个月还款1917元。
这样算下来，年化利率3%好像没有什么问题，但实际上真实利率要比3%高出很多。
因为大家每月都在还本金，也就是说越往后面本金越来越少，大家占用银行资金越来越少，但是银行仍然按照10万块钱的本金来收利息，无形当中大家实际支付的利息要比3%更高。
比如大家借10万块钱5年时间，每个月还1667元的本金，前四年总共还了80016元的本金，相当于最后一年剩余19984元的本金，但是最后一年大家要支付的手续费是250元×12=3000元，这算下来年化利率高达15%。
通过简单的计算之后，如果按照资金的实际使用率来看，建行装修贷，真实的利率要比3%高出很多。
当然真实的利率是多少这是一个比较复杂的计算方式，但通过公式计算之后，仍然可以计算出来。
比如月利率是0.27%，五年时间名义利率只有3.24%，但真实利率应该是6.07%；
如果月利率是0.33%，贷款期限是6年，名义利率只有3.96%，但实际利率是7.29%。
由此可见，建行装修的3%左右的利率并不是真实的利率，真实的利率应该是名义利率的1.8倍左右。
当然这个利率从整体来说其实也并不是很高，即便年化利率达到6%，跟外面的一些小额贷款相比也算是非常便宜了，即便跟借呗、微粒贷等一些网贷相比，也算是很便宜了，这个利率水平只相当于借呗以及微粒贷的1/3左右，所以建行这个装修队还是非常划算的。
光大信用购啥意思？
光大信用购是指光大银行推出的一种消费分期付款服务，允许银行卡客户把消费金额分摊到一定期数，分期支付，而不必立即偿还。消费者可以在光大银行的网上银行、手机银行、ATM等多种渠道使用该服务，通过分期付款方式来满足购买商品的现金支付需求。光大信用购的优势在于可以为客户提供低首付、低月息、低期数、快捷简便的消费分期付款服务，让客户能以更低的付款额拥有更多的商品，满足自己的消费欲望。此外，因为分期付款的利息少，客户可以省去很多不必要的费用，从而更好地控制资金。
大家来看下这是不是套路？
第一点，我不知道你当时是怎么签下这个合同的，跟你算下账。本金五万分60期，每期还款1984，如果按还满60算，一共要还1984×60=119040，减去50000本金，剩下69040是利息。
第二点，69040分摊到每个月69040/60大概1151，每个月还款1984包含本金833+利息1151，月息是2分3，请注意，这是在每个月还本金的情况下的利息，如果换算成先息后本月息是要超过三分的，也就是高利贷了。
第三点，再算你实际还款情况。还款10期，一共还款19840，本金剩余46800。按照上面的算法，每个月1984包含本金是833，10期应该是还本金8330，剩余41670。这里跟46800矛盾了。
第四点，按你还款情况再来算，10个月还本金3200，每个月利息1984-320=1664。那月利息3分3了。那你这个情况应该是跟房贷一样等额本金的还款方式。那月利率超过4分了。
所以算来算去，你这个就是高利贷。别个之所以要跟你改合同是因为这个合同不合理，你可以去投诉的。要是改了合同了，你这16000就等于白给别人了，所以一定不要改合同，而且现在大力整顿网贷，各个平台在清退，可以去投诉一波。
当然上面说的不是太专业，但是也差不离了。这个合同肯定是套路没错，包括现在重新签合同也是套路。如果还有问题，可以私信我，相关的问题可以讨论讨论。