保险分摊方案，中国人寿分红型保险可以更改缴费年限和每年所交的缴费金额吗？
可以。但是若投保人申请退保，已交足二年以上保险费的，则可以退还保险单现金价值；若未交足二年保险费的，按照合同约定在扣除手续费后退还保险费。中国人寿分红保险的利益：
1、身故保险金：在合同有效期间内被保险人身故，本公司按如下两者中较大的金额给付身故保险金，本合同终止，保险单载明的保险金额。累计所交保费（不计利息）减去累计历年红利（不计利息）的金额。
2、红利派发：公司每年根据经营状况和投资收益。扩展资料：退保的方法：1、分红型保险，属于理财类保险产品。购买分红险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以以红利的方式分享保险公司的经营成果。2、中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。目前国内大多保险公司采取现金红利方式。
3、在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买交清增额保险。
什么是保障型保险？
如何理解保障型保险？哪些保险属于保障型保险？
什么是保障型保险呢❓
简单来说，保障型保险就是以保障为主要目的的保险都叫保障型保险。投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。
这类保险设置有固定的保单利率，利率不会随市场利率的上升而提高，也不会随市场利率的下降而降低。
上面的解释比较官方，不知道大家明白了没有。如果您还不明白，只要记住一点。
以保障为主要目的的保险都叫保障型保险。记住，是以保障为主要目的。
例如比如一个产品，一年交一万，其中8000是用来做保障的，那就是妥妥的保障型。反之，则不是。
值得注意的是，大部分不返还的属于保障型，少部分返还也属于保障型。关于这一点，小饭之后会推出一篇文章集中梳理。
如果您着重想通过保险预防风险做好对策，建议购买保障型保险比较稳妥。
如果您想买保障型保险，可以根据自己的需求来进行购买。保障型保险有不同的类型，您可以自行选择。
保障型产品有哪些类型？
保障型保险主要有4个类型：
非返还的意外险：不可预见的，不以人的主观意识为转移的，具有突发性的风险
非返还的重疾险：影响健康的重大疾病造成的风险
医疗险：因为疾病或意外造成身体伤害，所造成的医疗费用的损失
定期寿险：是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司按合同赔付。反之合同终止，不退保费
通过下面的表大家可以有更清晰透彻的理解。
什么是保险理财？常见的有哪几种？
从保险的定义上来讲，最常见的理财型保险有4种，分别为年金保险、分红保险、投连险和万能险。
什么是分红保险？
分红型人寿保险是指当你在购买这款保险的时候，你所缴付的保费会连同其他购买这款分红型人寿保险的客户资金一起，投入一个分红账户中。
保险公司对投资回报、死亡率、支出、保单失效以及税务等因素做出长线的假设，来确定你的保证保费，保证的现金价值以及保证的身故赔偿金额。然后，保险公司有专业的团队对该账户的资金进行一个投资管理。
分红保险：把钱给保险公司，保险公司根据每年分红来进行分配，国内普遍的分红比例为70%
优势：保险公司保证本金无风险，分红率根据实际情况而定，最高可以超过10%。
劣势：收益可高可低相对不固定，70%分红比例较低，收益不稳定。
什么是年金保险？
在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
年金保险：顾名思义，每年给你一笔钱，适用于教育金，养老金等。
优势：锁定长期固定利息，每年定时返还，保障现金流。
劣势：存本取息，本金流动性较小。
什么是投连险？
投连险全称“投资连结保险”是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障轻于投资，保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金加投资账户的价值。
投连险：投连险可以理解为保险公司的基金产品，只是增加一个身故保障。
优势：保险公司投资专业能力强，相对个人投资绝对收益略高一些。
劣势：本金有亏损的风险，收益不确定。
什么是万能险？
虽然万能险可以实现理财功能，但作为一款保险产品，具备人寿保险的基本功能。例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。
除此之外，它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障，是一种较为理想的“风险准备金”存储方式。
万能险：光看名字，就能直白的了解，万能的保险账户，灵活存取（部分产品进出有手续费）
优势：类似灵活操作的理财账户，结算利率较高（5-8%），拥有保底收益（1.75-3.5%）。
劣势：无法避债避税。
保险理财产品，购买方式和缴费方式非常重要，通过合理的产品搭配和缴费方式可以节省保费。
因此，投资者在购买理财保险时，要仔细阅读相关说明，一定要找一位专业的保险规划师来进行保险规划。
看到这里大家应该对保障型保险和理财型保险有了很充分的认识吧。大家要记得购买保险的初衷是解决基本保障问题的，切勿乱买。如果您想了解更多保险知识，您有问题可以留言提问，我会及时回复的。
买保险的正确流程是什么？
想要保险买得划算，先要搞清楚几个问题：
首先是面临什么风险？
当我们拥有了美好生活后，就总会时不时的害怕失去它。
像失业、破产这种危机，我们只要小心谨慎大概率是能预防的。最怕是碰上意外伤病，一夜返贫，欲哭无泪……
虽然保险无法缓解病痛、预防死亡，但那些相关的经济损失，交给保险来弥补，却是最划算的。
假如害怕被重病掏空家底，那就去买医疗险和重疾险。
假如害怕突然离世、伤残，家里老小失去经济来源，那就买寿险和意外险。
重疾、医疗、意外和寿险，这四大金刚涵盖了我们的日常健康风险，就是我们一个正常家庭要买保险的标配选择了。
像其他带有返还、理财、年金之类功能的保险，往往设计复杂，不能当作家庭的刚需配置，它们过于昂贵的价格也会挤占我们的保障预算。
为了百分之几的理财收益，而减少了应对风险的准备金，那就得不偿失了。
要花多少钱呢？
我们买保险，只能用一点小钱，因为一个家庭要有充足的活动现金储备，还要满足日常消费、学习和投资的需求，纯为保障的开支如果超过年收入的10%，就会可能严重影响生活质量了。
所以，纯消费型的保险是首选，并且一定要选最长的缴费年限，就是为了能用尽可能低的保费去撬动最高的保额，而不至于影响到我们的日常生活。
一般来说，大家每年花的保费占到年收入的5%就非常合理了，最高也别超过10%。
对于这个比例建议，有同学提出过这样的疑惑：我家房贷很高啊，存款不多，你说这5%的比例，要按扣除房贷之后的净收入来计算么？
当然不是啦，因为收入越高，意味着所需要的家庭保障其实也会越大，像过高的房贷本身就是一个巨大风险，需要额外多买保险呢。
举个例子，某个家庭每年挣100万，要花掉90万，另外一个家庭每年挣10万，但全年只花1万块。两个家庭的净收入看似相近，但如果买相同的保险，就严重不合适了。
那具体到每一类保险应该买多少呢？
首先要说的是重疾险。
它能应对最大概率的风险，并且要占用我们的绝大部分保险预算。
我们选重疾险的时候，并不用纠结它具体保了多少种大病。
因为危害最大，又特别容易高发的25种大病，是由国家强制指定好的，任何一款重疾险都一样……像癌症、脑中风、心梗啦这类重大疾病，统统都包含在其中。
我们患上其中一种，满足理赔条件就能一次性从保险公司拿到一大笔赔偿，帮家庭扛过最艰难的日子。
重疾险根据保障期限不同，一般分为两种。
有保到70、80岁的定期重疾险，费用相对更便宜，更适合健康的年轻人，未来随着大家收入的增长，还有很多调整的机会。
也有直接保到去世为止的终身重疾险，如果已经三十多岁了，在预算允许的前提下，建议就优先考虑保终身产品，因为未来几年身体一旦起了小变化，无法满足健康告知的要求，未来可能就没有再买保险的机会了。
至于重疾险该买的总保额，可以按照个人年收入的3-5倍来制定，保额太高经济压力太大，太少起不到对冲风险的作用。
由于随着收入增长，我们肯定还会调整买新产品，所以第一次购入，买30-50万的重疾保额，是近两年的主流水平了，如果不够用，可以后续再加。
第二大类要说的就是普通人比较容易接受的医疗险，
住院了就给报销，价格比重疾险便宜，一年几百块，保额还特别高，看着就特别划算。
但是我们先要明确，医疗险是短期保险，目前市面上最长的保证续保期也就是六年，很可能存在以后需要用时反而买不到的情况，只买医疗险，是不如重疾险长期合同更可靠的。
同时便宜的百万医疗险，往往是有一万块的免赔额，就是自费部分不足一万的话，即便住院也是拿不到钱的。
但我们也没必要为了追求门诊、住院100%都能报销，而去买特别昂贵的高端医疗险。因为几千块、甚至几万块的看病费用，对绝大多数家庭都不能算是灾难，为了这份报销专门买保险，又是另外一种得不偿失了。
现在基本上大家都有社保，平时住院生病，几十万的开销靠社保也是能扛住一大部分的。
医疗险所应该防备的问题是像那种住进icu，每天都要花掉几万块的极端大病情况。所以我们每年花上几百块，买几款网络上热销的百万医疗险就完全够用了。
至于寿险，这是历史最悠久的保险产品。
有保障二三十年的定期寿险，也有保障到死的终身寿险。
强烈建议普通人买定期寿险就好，因为寿险是当我们不在了，代替我们为家人提供经济保障。
一旦我们到了退休不再赚钱的年纪，即便离世，家人也早该有正常的经济来源，不需要我们太多操心了。
这样选便宜的定期寿险保障价值更大，而终身寿险更侧重的是财产传承，因为它的价格我们算下来就会发现，基本和长期银行存款差别不大。
具体的定寿保障年限大家可以根据家庭情况来选择，例如保障到自己退休年龄，或者孩子可以独立工作的年龄。
保额则要比重疾险更高一些，最好能是个人年收入的5-10倍，如果只保到60岁，价格还是蛮低的。
最后要说的是意外险，
不管意外身故，还是意外伤残，它都有的赔。因为防备的是极低风险事件，所以价格特别便宜，我们可以放心大胆的购买。
往往一百多块，甚至几十块，就可以买50万、100万保额，保额太低就没有意义啦。
大概就想到了这么多，其他的想到了再补充。。。
保险公司主管是干什么的？
是做以下工作的：
全面负责保险客户接待、理赔等工作,给保险组分配工作任务,并负责监督维修接待组日常工作。
负责处理客户投诉,协调售后服务部其它业务组,及时圆满地解决矛盾纷争。
执行保险组的年度计划,以确保完成年度利润目标。
服务过程中进一步开发保险理赔服务市场,同时促进保险续保业务。
中国人寿分红怎么计算按什么计算？
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
什么是可分配盈余可分配盈余是在产品现金流的基础上经税收、准备金提转差和最低偿付能力额度资本等的调整后计算得到的，是股东可以自由支配和使用的盈余。（就是保险公司拿着保户的钱，经过1年运作后获得的资金，在满足各项税收、监管要求后剩余的部分。）
按照有关规定，分红保险产生的可分配盈余中，用于分红的比例不低于70%。
可分配盈余与现金分红目前大多数分红险都是现金分红，即每年分红会转结到投保人指定的账户里，每年也会有分红报告书，可以查阅。